第四章 保险合同.ppt

第四章第四章保险合同保险合同本章知识点本章知识点??保险合同的各种特征保险合同的各种特征??保险合同的各种分类方法保险合同的各种分类方法??保险合同的各种书面形式保险合同的各种书面形式??保险合同的主体、客体和内容保险合同的主体、客体和内容??保险合同的变更保险合同的变更??保险合同的中止保险合同的中止??保险合同的终止保险合同的终止??保险合同的解释应遵循的原则保险合同的解释应遵循的原则??保险合同的争议处理方法保险合同的争议处理方法返回目录返回目录第一节第一节保险合同的基本概述保险合同的基本概述一、保险合同的基本概一、保险合同的基本概述(一)保险合同的定义(一)保险合同的定义保险合同保险合同又称保险契约又称保险契约,,是投保人与保险人约定是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议,它是保险关系双方当事保险权利义务关系的协议,它是保险关系双方当事人之间订立的一种法律上具有约束力的协议。人之间订立的一种法律上具有约束力的协议。保险合同最基本的权利义务关系应该是:当事人保险合同最基本的权利义务关系应该是:当事人双方约定,投保人支付保险费给保险人,保险人在双方约定,投保人支付保险费给保险人,保险人在保险标的发生约定事故时承担经济赔偿的责任,或保险标的发生约定事故时承担经济赔偿的责任,或者当约定事件发生时履行给付保险金的义务。者当约定事件发生时履行给付保险金的义务。(二)保险合同的法律要件(二)保险合同的法律要件保险合同具备一般合同的法律要件:保险合同具备一般合同的法律要件:,而不是单方面的法律行为为,,包括主体合法、客体合法、内容合同必须合法,包括主体合法、客体合法、内容合法和订立程序合法等合法和订立程序合法等(三)保险合同的三要素(三)(投保人和保险人)和保险关系人保险当事人(投保人和保险人)和保险关系人(被保险人和受益人)(被保险人和受益人)、合同形式保险标的合同条款、合同形式二、保险合同的基本特征二、保险合同的基本特征保险合同的特征保险合同的特征个人性合同个人性合同诺成性合同诺成性合同射幸性合同射幸性合同最大诚信合同最大诚信合同条件性合同条件性合同附和性合同附和性合同补偿性合同补偿性合同双务性合同双务性合同(一)保险合同是射幸性合同(一)保险合同是射幸性合同由于保险事故发生具有偶然性和不确定性,保险由于保险事故发生具有偶然性和不确定性,保险合同的履行取决于约定事件发生的不确定性,即保合同的履行取决于约定事件发生的不确定性,即保险金的赔付责任取决于偶然的、不确定的自然灾害、险金的赔付责任取决于偶然的、不确定的自然灾害、意外事故的发生。意外事故的发生。保险合同射幸性的表现保险合同射幸性的表现::??发生保险事故后被保险人可能从保险人处获得超发生保险事故后被保险人可能从保险人处获得超出其支付保险费的赔偿金出其支付保险费的赔偿金??如果没有发生约定保险事故或损失,保险人只享如果没有发生约定保险事故或损失,保险人只享有收取保险费的权利而无赔偿。有收取保险费的权利而无赔偿。特别说明:特别说明:保险合同的射幸性是就某个单一合同保险合同的射幸性是就某个单一合同而言,全部保险合同不具有射幸性。而言,全部保险合同不具有射幸性。(二)保险合同是最大诚信合同(二)保险合同是最大诚信合同任何合同的订立都是以双方当事人的诚实、信用任何合同的订立都是以双方当事人的诚实、信用为基础的。保险合同是约定保险人对未来可能发生为基础的。保险合同是约定保险人对未来可能发生的保险事故进行损失补偿或保险金的给付的合同,的保险事故进行损失补偿或保险金的给付的合同,因此它对当事人的诚实信用有更严格的要求因此它对当事人的诚实信用有更严格的要求。。就投保人或被保险人就投保人或被保险人来说,由于保险标的被其实来说,由于保险标的被其实际占有或使用,保险人主要是根据投保人对保险标际占有或使用,保险人主要是根据投保人对保险标的的陈述来确定是否承保或以什么样的条件承保,的的陈述来确定是否承保或以什么样的条件承保,若申报不实、隐瞒或欺骗,导致费率不准确,可能若申报不实、隐瞒或欺骗,导致费率不准确,可能造成巨大的经济损失。造成巨大的经济损失。就保险人就保险人来说,由于保险合同的附合合同性质,来说,由于保险合同的附合合同性质,投保人可能对保险条款不能充分理解,如果保险人投保人可能对保