第四章保险合同.ppt

第四章保险合同.ppt1保险合同 2 本章教学目的了解保险合同与一般合同的共性及其特性,保险合同的一般分类,掌握保险合同的要素,保险合同的履行及变更,以及保险合同纠纷处理的解释原则和解决方式。 3第一节保险合同概述?一、保险合同的概念?《合同法》第二条规定: “本法所称合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。”?保险合同又称保险契约, 《保险法》第十条规定, “保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议”。 4二、保险合同与一般合同的共性保险合同的一般特征表现在以下几个方面: 1 . 合同的当事人必须具有完全民事行为能力。 2 . 保险合同是双方当事人意思表示一致的行为,而不是单方的法律行为。 3 . 保险合同必须合法,否则不能得到法律的保护。 5 三、保险合同的特性(一)双务性(二)射幸性(三)补偿性(四)条件性(五)附和性(六)个人性 6第二节保险合同的要素一、保险合同的主体(一)保险合同的当事人 , 向投保人收取保险费,在保险期限内保险事故发生时,对被保险人或者受益人承担赔偿或者给付责任的人。各国法律一般要求保险人具有法人资格,但并非任何法人均可从事保险业。只有依法定程序申请批准,取得经营资格才可经营;此外,还必须在规定的经营范围内进行。如果保险人不具备法人资格,其所订的保险合同无效。如属超越经营范围,合同效力则根据具体情况而定。 7 , 与保险人订立保险合同,并按照合同约定负有支付保险费义务的人。投保人通常需要具备以下三个条件: 第一,具有完全的权利能力和行为能力。未取得法人资格的组织不能成为保险合同的当事人, 限制行为能力或无行为能力的自然人也不能成为保险合同的当事人。第二,在人身保险中,对保险标的必须具有保险利益。第三,负有缴纳保险费的义务。 8 ?自然人的行为能力分三种情况:完全行为能力、限制行为能力、无行为能力。?《民法通则》, 18 周岁以上的公民是成年人,具有完全民事行为能力,可以独立进行民事活动,是完全民事行为能力人。 16 周岁以上不满 18 周岁的公民,以自己的劳动收入为主要生活来源的,视为完全民事行为能力人。当然,这里还要求自然人精神健康、智力健全,不属于《民法通则》第 13 条规定的精神病人。?限制民事行为能力人包括两类:分别是 10 周岁以上的未成年人和不能完全辨认自己行为后果的精神病人。《民法通则》规定, 10 周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人,可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动。还规定,不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人,可以进行与他精神健康状况相适应的民事活动。?《民法通则》规定,不满 10 周岁的未成年人是无民事行为能力人,由他的法定代理人代理民事活动。还规定,不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人,由他的法定代理人代理民事活动。? 9 (二)保险合同的关系人 1 .被保险人被保险人是指其财产、利益或生命、身体健康等受保险合同保障的人,享有保险金请求权的人。 2 .保单所有人在保单签发之后,对保单拥有所有权的个人或企业被称作保单所有人。保单所有人主要适用于人寿保险合同的场合。保单所有人所拥有的权利主要有: (1) 变更受益人( 2 )领取退保金( 3 )领取保单红利(4 )以保单作为抵押品进行向银行贷款( 5 )在保单现金价值的限额内向保险公司贷款( 6 )放弃或出售保单的一项或多项权利( 7)指定新的保单所有人 10 。投保人、被保险人可以为受益人。(1)两种形式的受益人: 不可撤销的受益人可撤销的受益人(2)受益人的构成要件: 第一,受益人是享有赔偿请求权的人。第二,受益人是由保单所有人所指定的人。(3)受益人与继承人的区别两者性质不同:受益人享有的是受益权,是原始取得;继承人享有的是遗产的分割,是继承取得。受益人没有用其领取的保险金偿还被保险人生前债务的义务;但继承人在其继承遗产的范围内有为被继承人偿还债务的义务。