金融中介学 (四)PPT.ppt

第四章金融中介机构业务活动的基本规范§4—1金融中介机构业务活动的法律规范一、金融法律规范的含义金融法律规范,是指由国家制定的一系列有关金融活动的行为规范,旨在调整金融关系,防范金融风险,保证金融和经济的稳定运行。(一)金融法律规范调整的对象金融法律规范调整的对象是:各种金融关系,包括:1、金融宏观调控关系金融宏观调控,指在中央银行体制下,中央银行代表国家对金融机构体系、金融市场运行,并通过金融机构体系和金融市场对总体经济运行有意识的调节与控制的活动。金融法律规范所要调整的金融宏观调控关系是:指中央银行在金融宏观活动中,与商业银行、政策性银行、其它金融机构、金融市场、国民经济各部门、企业、居民之间发生的权利义务关系。2、金融监督管理关系金融监督管理关系,指国家金金融监督管理部门为维护金融秩序的稳定和资金融通的有效运行,在金融监督管理活动中与金融活动的参加者之间形成的社会关系。3、金融业务经营关系金融业务经营关系,指金融中介机构与其它经营业务活动相对人之间发生的关系。4、金融机构内部的关系(二)制定金融法规的目的制定金融法规的主要目的是:调整各种金融关系,防范与控制金融风险,维护金融秩序,促进国民经济稳定健康发展。(三)金融法规的组成要素金融法律规范由主体、客体和内容三要素组成。1、主体:2、客体:3、内容:(四)金融法规的层次二、金融法律规范对金融中介机构的授权和指引作用(一)金融法律规范的指引作用(二)金融法律规范的教育作用(三)金融法律规范的评价作用(四)金融法律规范的预测作用(五)金融法律规范的强制作用三、金融中介机构法律规范体系金融中介机构法律规范体系包括:(一)银行法(二)货币法(三)证券法(四)票据法(五)保险法(六)信托法§4—2金融中介机构的业务规范一、金融中介机构业务经营原则 金融中介机构业务经营多遵循“三性”——营利性、安全性和流动性原则。(一)金融中介机构的基本业务为什么要遵循“三性”原则?1、金融机构经营的对象主要是货币和信用业务;2、金融机构在国民经济中处于非常特殊和重要的地位;3、金融机构主要通过负债经营维持自身运转;