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投资理财知识.ppt

文档分类：金融/股票/期货 | 页数：约42页举报非法文档有奖

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一、序言—理财已成为日常生活的一部分1、现状●至1999年5月居民储蓄突破6万亿元●银行利率多次下调,%,%2、个人投资保障需求●获得资产增值●保证资金安全●预防意外●保证老有所养●子女成长教育准备1二、理财的概念及理财中应考虑主要因素1、理财的定义2、国内主要投资工具简介3、,合理安排资金的运用,并使之最大程度增值的过程。两层含义●推荐符合客户风险承受能力的投资理财方式●资金增值最大化理财手段●合理选择投资工具●合理分配资金3您选择了什么?投机型银行存款传统保险理财类产品政府债券债券基金股票房地产股票基金期货期权彩票保本型收入型成长型*注:收藏型:邮票、纪念币、古董、名人字画1)理财方式4资产分配的一般比例5%20%30%45%投机型成长型收入型保本型风险收益2)合理分配资金52、投资中应考虑的因素:投资风险获利能力资产的流动性期限长短6风险回报风险与回报成正相关关系7%5%A:收益率8%股票50%国债50%B:收益率8%股票60%国债40%71、政策风险2、周期波动风险3、购买力风险(通货膨胀)4、利率风险(债券的主要风险)1、信用风险(到期不能偿还本息)2、经营风险(股票的主要风险)3、财务风险(财务结构不合理导致),金融机构承诺到期支付约定利息和本金的债权债务凭证。目前,国内存款利率是由人行规定的,金融机构无权根据市场情况进行调整。1)银行存款流动性好风险较低回报率较低不能抵御通货膨胀再投资风险高定义特征10

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