农村普惠金融的发展.doc

农村普惠金融的发展摘要:20XX年联合国提出了金融发展新方向——普惠金融,即关注贫困人口和小企业金融产品和服务的获得,以及“微型金融”地位的确定。我国普惠金融的发展与世界普惠金融的发展存在较大的差距,最明显的体现在农村普惠金融的发展。本文浅析了农村普惠金融的发展现状、存在问题以及解决方法,探索如何使农村普惠金融摆脱现状以及取得进一步的发展,从而加快农村经济建设,进一步推动中国农村普惠金融的发展。关键词:中国农村;普惠金融;现状;影响因素;解决方案 20XX年十八届三中全会提出了”发展普惠金融”新的国家发展战略,20XX年中央一号文件对其进一步提出“强化普惠金融”的要求,20XX年国务院印发《推行普惠金融发展规划》我国的普惠金融初步发展,改革开放以来,虽然国家一直在倡导发展农村经济,减少城乡发展的差距,但是农村金融的发展仍然有较大的差距。在普惠金融实施当中,最关键的部分还是在于农村普惠金融的发展,因为农村金融一直是我国金融发展中最薄弱的一个部分。因此本文重点分析一下中国农村普惠金融的实施情况、在实施的过程中存在哪些问题,通过这些问题有哪些解决方案。以此能够使得普惠金融进一步在农村更好地发展,加快中国的经济建设。 1农村普惠金融概述普惠金融,普惠的本意是包容性,或者说是普遍汇集的意思,是一种让社会各阶层都能平等享有一般金融权利的服务理念。简单地说就是普通大众都适用的金融,而不再仅限于是大型投资者才能够运用。无论是贫穷还是富有,都可以享受高端的金融服务,同时我国普惠金融的目标是侧重不断完善国家金融体系,通过科学技术以及国家的政策调整,使得金融服务不断向偏远地区以及经济不发达地区延伸,服务于农民以及小微企业。20XX年中央一号文件《中共中央、国务院关于深入推进农业供给侧结构性改革加快培育农业农村发展新动能的若干意见》中,在农村金融改革创新方面提出了“加快推动金融资源更多向农村倾斜,发展农村普惠金融,降低融资成本”。同年在政府报告中提出要增强金融业服务实体经济能力,强化金融机构服务“三农”功能,深入推进农业供给侧改革。 2农村普惠金融现状农村普惠金融的发展中国是最大的发展中国家,历年以来,对于改革,国家通常运用试点的方法,在小范围内实施并积累经验,继而在全国范围内实施,在推进普惠金融发展的过程中,同样也采取了试点的办法。从20XX年10月以来,普惠金融由人民银行先后在浙江省宁波市、陕西省宜君县和青海省展开试水,随后兰考县被国家设立为首个国家级普惠金融试验区。随着经济的进一步发展,我国的农村金融体系逐渐形成了以正规金融机构为主导,农村信用合作社为核心的多元化农村金融体系。同时,还有一些民间金融机构也逐步发展起来,这样,使得金融服务体系在范围上进一步扩大。我国农村金融体系的框架在我国农村金融体系当中,主要是金融的供给者与需求者之间的矛盾。农村贫困人口作为需求方缺乏资金,但又达不到传统金融机构即供给方的借贷要求,传统金融体系将其排除在外,传统金融机构对于这种低信用等级的贷款方不敢借钱,使得他们更加贫困,发展普惠金融进一步缓解这类问题。第一,农村普惠金融的服务对象应该是“三农”,即需求方。现阶段,贫困地区的金融服务存在严重的不足。由于没有金融机构的网点,农民取款十分的不便利。由于农民没有资产作为抵押,即是想要有所作为,投资项目,也不能向传统银行进行贷款。即存在贷款难的情况。广义上说,普惠金融主要服务于“三农”。第二,农村普惠金融的供给方主要是“微型机构”即供给方。在我国,金融微型机构主要是一些各大城市银行、各村镇农村信用合作社;同时也包括一些村镇银行、小微型资金互助社等新型农村金融机构、小额贷款公司等非存款类金融组织机构。 3农村普惠金融问题农村金融基础设施不够完善、覆盖面较窄虽然近年来,人民银行、银监会等提出加大城乡基础金融服务,大力推动偏远地区金融机构空白化全覆盖的工作,金融服务网络在一定范围内有显著提升,但是农村村镇金融服务网点未能成功实现全覆盖。截至到20XX年初,我国的金融机构网点万个,县级银行网点万个,平均每个县、乡、村拥有的银行网点数为个、个、个。从数据可以看出,金融基础设施的覆盖面较窄,同时有的农村村镇没有金融机构的网点,并且这一现象主要集中在中西部以及一些偏远落后的地区。随着支付结算体系的不断发展,全国范围内,有万的农村金融机构网点接入人民银行的支付结算体系,4万个农村地区开办银行卡等特色金融服务,但是,还有大量的银行行政村不要说没有网点,就连最基础的网络都没有,通讯基础设施问题突出,由于城乡发展差距大,农村宽带建设不能全面覆盖。比如说像兰考村,虽然其通光纤比例达到%,但是,其资源容量却远远不能满足宽带业务发展的需要。又由于宽带业务的发展本身成本比较大,运营商在农村很难盈利,所以不能够吸引运营商在贫困地区发展,竟而进一步的金融