中国的互联网保险模式、影响、风险与监管.docx

金融监管与金融市场《上海金融》2015年第11期11111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111**********中国的互联网保险:模式、影响、风险与监管*何德旭1,董捷2(1中国社会科学院金融研究所,北京100732;2中国保险监督管理委员会博士后科研工作站,北京100033)摘要:中国互联网保险20多年的发展历程,经历了逐步兴起到快速发展,目前行业发展已初具规模,并呈现出多元化的业务模式。互联网保险的快速发展引起了人们的广泛关注,给保险行业带来了深远的影响。互联网保险在给保险业注入活力的同时,也蕴含着不容忽视的风险。监管部门应结合互联网保险业务发展实际,汲取国外互联网保险监管经验,在鼓励创新和防范风险的基础上,积极发展互联网保险,使互联网保险成为保险业持续健康稳定发展的新引擎。关键词:互联网保险;保险风险;保险监管JEL分类号:G22中图分类号:F832文献标识码:A文章编号:1006-1428(2015)11-0064-04DOI:.,指的是保险公司或保险中介机构通过互联网和电子商务技术为客户提供产品和服务,并实现网上投保、承保等一系列保险业务,最终完成保险销售的经营管理活动。1在互联网保险创新发展中,科学选择发展模式,正确评估其影响,合理规避风险,促进其健康发展,是一个关涉金融企业发展和国家金融秩序稳定的需要认真研究的重大课题。一、中国互联网保险的发展模式中国互联网保险20多年的发展历程,大致可以分为三个阶段:第一个阶段是1997年-2007年在有限范围内发挥企业门户资讯作用的萌芽阶段;第二阶段是2008年-2011年信息化和保险电子商务探索发展阶段;第三阶段是2011年以来的第三方支付推动互联网保险快速发展阶段。经历了逐步兴起到快速发展,我国互联网保险行业发展已初具规模,,同比增长195%,%,并呈现出多元化的业务模式。(一)官方网站模式互联网保险的官方网站模式指的是保险公司通过建立自主经营的电子商务平台,实现展现自身品牌、拓展销售渠道、增强客户体验等目的的电子营销方式。该模式能有效促进保险公司线上线下资源整合,提高经营管理水平。在我国互联网保险发展进程中,2000年是具有里程碑意义的一年。平安保险、太平洋保险、泰康人寿相继成立官方网站作为直销平台,开始了企业官方网站的品牌宣传和资讯传播。随着互联网的快速发展,建立官方网站并进行网上展业已经不存在技术难题,因此几乎每家保险公司都建立了官方网站。保险公司运用云计算、大数据、移动互联网等新技术,对业务流程进行改造升级,从而给消费者提供更加便捷的消费体验,也给适合于官网销售的保险产*本文系2015年度国家社会科学基金重点项目“‘十三五’时期我国的金融安全战略研究”(批准号:15AJY017)的阶段性研究成果。收稿日期:2015-02-15作者简介:何德旭,中国社会科学院金融研究所党委书记、副所长、研究员;董捷,中国保险监督管理委员会博士后科研工作站博士后。