信用社经营及风险分析报告.docx

信用社经营及风险分析报告银监分局(组):上半年,在市银监局、市社党委、理事会的正确领导下,我们认真贯彻落实“十六大”精神,努力实践“三个代表”重要思想,以支持农村经济发展,促进农村小康社会建设为已任,始终坚持服务“三农”方向不动摇,大力组织存款,不断改善信贷服务,加大农村产业结构调整,大力防范和化解经营风险,很好地完成了业务经营目标,从整体上看,全农村信用社上半年经营运行平稳,存、贷款大幅增长,不良贷款“双降”,主要经营指标完成良好,但同时也潜在着诸多经营风险,制约着农村信用社发展。下面结合有关数据资料对上半年经营风险做如下分析:一、计划进度加快,经营成效明显。上半年,全农村信用社紧紧围绕年初确定的各项经营目标,针对工作中的难点问题,切实加大力度,积极组织富有成效的经营公关,很好地完成了预期目标,计划进度明显加快,成果十分喜人。主要表现四个方面:──存款增长创历史最高水平。截止六月末,全农村信用社各项存款余额为万元,较年初增加万元,较同期多增加万元,完成全年计划的%,其中储蓄存款万元,较年初增加万元,较同期多增加万元,对公存款万元,较年初增加万元,较同期多增加万元。同时,低成本存款余额为万元,较年初增加万元,增长%,低成本存款占比为%,较年初提高个百分点,存款总量增长与低成本存款总量增长,双双创造历史最高记录。──信贷结构调整加快。截止六月末,各项贷款余额为万元,较年初增加万元,较同期多增加万元,若剔除支农再贷款因素,用自有资金经营的贷款余额为万元,较年初增加万元,实际贷款较年初增长%,全市农村信用社的信贷结构发生了深刻变化。一是农业贷款开始成为信贷资产重要主体。现有农业贷款万元,占全部贷款的%,企业贷款万元,占全部贷款的%,其他贷款万元,占全部贷款的%,农业贷款占比已由年初%上升到%,成为全农村信用社的贷款主体。二是农业贷款投量迅速加大。上半年累放农业贷款万元,占全部贷款累放额的%,净投放农业贷款万元,占全部贷款净投放的%,以信贷支农为主线的资产结构调整取得了可喜成效。──不良贷款实现“双降”。截止六月末,不良贷款余额为万元,较年初下降了万元,较同期多下降了万元,完成全年任务的%。其中逾期贷款万元,较年初下降万元,两呆贷款万元,较年初下降万元,同时信贷结构进一步优化,不良贷款占比由年初的%下降到六月末的%,下降个百分点,从而实现了不良贷款“双降”目标。──盈利幅度同比加大。截止六月末,实现总收入万元,较上年同期增加万元,总支出万元,较上年同期减少万元,实现盈余万元,同比增加万元。二、注重经营管理,经营措施到位。上半年,全农村信用社取得上述良好经营业绩,主要是我们坚持用科学的发展观统筹全局经营,从客观实际出发,采取切实可行措施,抓严、抓实基层社经营管理,推动了全市经营快速发展,我们的措施是:(一)大力组织存款,增强经营实力。上半年,全农村信用社存款增长创历史最高水平。主要是:1、面对竞争激烈的存款市场,牢固树立“存款是立社之本,是效益之源”的经营理念,消除存款不论成本不管稳定,单唯完成时点任务的错误做法,从稳定全局经营的整体利益出发,千方百计实施负债营销策略,为信用社可持续发展提供可靠资金来源。2、改革存款指标考核办法,实行时点指标与月均指标双向考核,防止存款起伏波动和基层信用社玩数字游戏现象,促进了稳健经营,实现了存款总量持续稳定增长,保证了支付不出风险。3、坚持依法合规经营,用服务竞争存款。年初以来,全农村信用社严格恪守《金融同业公约》要求,下发《关于坚决禁止高息揽存的通知》,杜绝一切不正当竞争行为,认真履行优质文明服务规则,不断加大宣传力度,更新服务设施,改善服务环境,增加服务项目,提高服务水平,努力打造信合品牌,塑造信合的社会形象和信誉,用优质服务战胜了诸多困难,推动了存款持续增长。4、注重优化存款结构,降低资金成本。全农村信用社更新观念,切实增强抓对公及低成本存款的组织力度,强化信息公关,把握对公客户,积极主动地进行市场竞争,有力地促进了上半年低成本存款增加万元,增长%,低成本存款占比%,较年初提高个百分点,为增盈创造了条件。5、改革分配制度有效地调动了广大职工的积极性,全农村信用社在认真总结去年分配制度改革经验基础上,不断创新,进一步实行岗位工资管理,充分体现多劳多得、按劳取酬原则,调动了一线人员的吸储积极性。6、大力开展多种形式存款竞赛活动,各社早动手、早动员、早落实。年初就把存款任务分解到所柜,并结合实际情况制定了存款竞赛方案,促进了存款增长,竞赛中各级领导带头抓大户,找储源,定措施,起到了很好表率作用,榜样的力量推动了存款工作的开展。(二)调整信贷结构,增加农业投入。上半年全农村信用社以信贷结构调整为主线,合理发放贷款,支农力度加大的主要措施:一是牢固树立为“三农”服务思想,确保农业贷款投放。我们始终不渝地坚