风险防范措施.doc

风险防范措施.doc安徽省辖内农村信用社(农村银行)金农卡(借记卡)业务风险防范措施第一章总则第一条为了促进安徽省辖内农村信用社银行卡业务的健康发展,及时识别、防范、控制、处理金农卡业务过程中的各种风险,维护安徽农村信用社、持卡人和其它当事人的合法利益,根据《银行卡管理办法沢《安徽省辖内农村信用社(农村银行)金农卡(借记卡)业务管理办法》等相关规定,特制定本办法。第二条金农卡业务风险是指在办理金农卡业务的过程中,由于各种原因导致安徽省辖内农村信用社、持卡人或其它当事人的合法利益受到损害。第三条金农卡业务风险可分为内部风险和外部风险。内部风险是指安徽省辖内农村信用社在内部管理中出现的风险,旬括业务管理制度、计算机系统安全和内部管理中卡片管理、制卡、操作管理等各个具体操作环节中的疏漏以及员工道德质量造成的风险;外部风险是指恶意假冒持卡人使用金农卡造成的风险,包括通过制作假卡、盗取他人密码、使用作废卡片等手段非法支取客户账户资金。第四条金农卡业务风险根据“加强事中控制,有效防范风险、事故及时处理”的原则进行管理。第五条金农卡所有权属安徽省辖内农村信用社各发卡联社、农村银行(以下统称为发卡机构),开办金农卡产生的有关风险由各发卡机构承担。第二章基本控制制度第六条岗位制度安徽省农村信用社联合社(以下简称省联社)及省内各发卡联社、农村银行(以下统称发卡机构)应设置专门机构或岗位来处理银行卡业务,岗位之间必须做到能相互制约。省联社科技信息中心负责全省银行卡业务的管理,为控制风险,系统管理、卡片保管、制卡等重要风险岗位实行岗位分离、岗位制约,不得相互兼任;系统管理员负责制卡系统的安装、维护及制卡设备的维护,制卡员负责成品卡的制作,卡片保管员负责空白卡、成品卡、废旧卡片及相关档案的保管。各发卡机构由财务会计部门指定专人负责成品卡片、废旧卡片的保管。各发卡网点按照其它重要空白凭证的要求保管、使用成品卡,在办理业务时加强卡片的审核,对废旧卡片及时作剪角、打洞处理。第七条保密制度除法律规定外,省联社及其所辖各级机构均不得对外泄露客户有相关信息。第八条审批制度空白卡片的订购、制卡员制卡、废旧卡片销毁须经有关负责人批准后方可进行。第九条登记制度在受理金农卡业务的各个环节,建立和健全各种登记制度,做到“准确及时、记载清晰、签章齐全、责任分明”。主要设置以下登记簿:《金农空白卡出入库登记簿沢《金农成品卡出入库登记簿》、《金农卡开销户登记簿沢《金农卡使用销号登记簿沢《挂失登记簿》、《废卡登记簿》、《制卡机具使用登记簿》、《制卡登记簿》。第十条检查监督制度各级部门应经常对所辖营业网点进行业务规章制度执行情况的检查,和对库存金农卡进行盘点清查,及时纠正各种差错行为,发现违章违规情况,严肃查处,及时堵塞漏洞。发卡网点业务主管每天日终,必须对成品卡进行一次检查清点,核对有关账表并做好记录,确保账实相符。第十一条权限管理制度对不同岗位设置不同的处理权限,在处理金农卡业务过程中遇到需要授权的业务必须得到授权才能进行,授权人必须严格按照操作规范完成授权。第三章卡片管理第十二条卡片管理包括空白卡、成品卡、废旧卡等三个内容的管理。空白卡、成品卡视同重要空白凭证管理,纳入表外科目核算,以一卡一元为记账单位,实行“统一订制,专人管理,入库保管”的办法;成品卡管理由省联社科技信息中心、发卡机构、发卡网点三级库房进行保管和调配,分别设立金农卡岀入库登记簿进行登记。第十三条空白卡片的管理是指对空白金农卡片成品卡的订购、入库、出库、盘库等环节的管理,主要对象是省联社科技信息中心。一、 空白卡片的订购订购空白卡片前,必须将计划订购卡片的生产厂家、数量、种类报经省联社科技信息中心和财务会计处负责人批准签字后再报省联社主管领导批准。二、 空白卡片的入库收到厂家运送的空白卡片后,由科技信息中心卡片保管员对卡片的生产厂家、数量、种类进行清点,如相符则及时入库,并登记《金农空白卡出入库登记簿》。三、 空白卡片的出库制卡员接到制卡的指令后,向卡片保管员要求领用空白卡片;卡片管理员根据制卡的数量将相应的空白卡片交制卡员,并登记《金农空白卡出入库登记簿》。由于其它原因出库的,须经过科技信息中心负责人签字批准。第十四条成品卡的管理是指对已打印卡面信息和写磁的金农卡的管理,包括入库、出库、使用、盘库的管理,主要对象是省联社科技信息中心、发卡机构、发卡网点。、成品卡的入库:分为科技信息中心的处理、发卡机构的处理、发卡网点的处理。科技信息中心的处理:制卡员应及时将制作好的成品卡交卡片保管员入库保管,入库时卡片保管员需认真清点成品卡及废卡的数量,并与领用的空白卡片进行核对,无误后入库,登记《金农成品卡出入库登记簿》和《废卡登记簿》。发卡机构的处理:领卡员从省联社领取成品卡后应及时入库保管,入库时卡片保管员需认真清点卡片数量及核对卡片类型