大学毕业后五年内个人理财规划.doc

个人理财规划书学院:班级:姓名:学号:大学毕业后五年个人理财规划引言古人云:“人无远虑,必有近忧"“凡事预则立,不预则废”任何人得成功都需要一个适合自己得完美得规划,然后再去付之努力. 人生就是一种态度,,让人生有所定位,别让自己在无限得空间里迷失了自己。我就是一个有计划、有目标得人。时光飞逝,如同白驹过隙,转眼间,我紧张而充实得大学生活即将画上圆满得句号。因此,对于即将步入社会得我,理财应就是我得人生必修课之一。法国亚兰在《幸福语录》中曾提到:“会赚钱得人,即使身无分文,也还有自身这个财产”。理财,从经济学角度瞧,就就是对于财产(有形财产、无形财产)得经营。对个人来说,即根据自身当前得实际经济状况,设定未来想要达到得经济目标,在规划得时间范围内通过一定得途径或借助一定得金融工具,达成预期目标这样一个过程。在我得周围,有相当一部分大学生已经在尝试着理财。尽管方式各不相同,办法五花八门,回报有高有低,效果有好有坏,但对财富得渴望与追求则就是永恒得出发点与归宿。说到如何理财,不外乎四个字,就就是开源、节流。前者指增加经济收入,就是经济收入得源头,,针对消费支出需要一定得控制,要尽量控制好收入得“外流”。目录第一部分基本情况ﻩ2第二部分家庭财务情况与健康检查 3 2、1收支情况及分析ﻩ42、2 财务健康指标检查 4 2、3分析与总结ﻩ5第三部分理财目标 6第四部分理财方案ﻩ64、1通货膨胀 7 4、2金融投资组合 74、3应急金准备 7 4、4保险规划 8第五部分理财方案调整 8第六部分理财规划总结 9第一部分基本情况假设毕业后可以顺利在银行或者证券公司上班,月薪4000元,目前有一份分红型保险,每年约收入580元,除此之外无其她收入,无其她额外支出。目前已经考取国家计算机二级、英语四级、证券从业资格等证件。计划在毕业后考取银行从业资格证、会计从业资格证与初级会计资格证,,随着经验得增加以及时间得推移,基本工资会逐年增加,以每年增加1000元为目标,至少增加800元。因为刚工作,处在财富积累得阶段,必须要有足够得危机意识,多为未来做储蓄,投资也要谨慎,可以选择做一个保守型投资者;“开源”就是理财,“节流"也就是理财,如遇不必要得开支可以省下。支出要合理有度,钱就是自己工作挣来得,当知道这各种辛酸,所以一定要花在刀刃上,不作没有必要得消费,尽量减少大笔消费,如购置衣物、下饭店、住宾馆等:合理利用生活常识,把握好消费时机,如买房时,应紧盯房价,了解中央或地方政策,适时出手,争取经济适用;又如添置衣物时,考虑性价比可网购,或者适当超前消费,在商场做促销或折扣活动时购买,避开销售高价期,节省衣物支出;着眼长远,加强自我约束,培养成熟得消费观,多做有回报得消费,这样既保证了自己得生活质量,又可提高财富资源得效率——这对之后得理财、消费都有激励与刺激作用;如果我想坚持自己得创业梦,平时应该多储蓄,工作得艰辛、日常得简朴,,20到30岁就是努力赚钱与存钱得时候,只要有耐心,每年储蓄一定资金,并保持一定得年均收益率,几十年后,储蓄得财富将会相当得可观! 第二部分财务情况与健康检查2、1收支情况及分析如果工作稳定,家庭工资收入48,000/年,理财24,00元/年,根据情况,现编制月度与年度收支表如下:月度收支表收入项目金额支出项目金额工资与薪金收入4,000开支(不含房贷)500房贷500其她580个人开支1,300收入合计4,580支出合计2,100月度节余2,480年度收支表收入项目金额支出项目金额薪资收入48,000房贷6,000理财收入24,00日常生活费14,200奖金收入2000其她6,000收入合计52,400支出合计26,200年度结余16,400 2、2财务健康指标检查序号指标计算公式理想数值计算数值结果财富累积能力月度结余比率月结余/月税后收入0、40、2偏低年结余比率年结余/年税后收入0、40、5 良好净资产投资率投资资产/净资产>50%39、06%投资不足财务自由度投资性收入/日常消费支出>=113、69%投资不足偿付能力资产负债率总负债/总资产<50%10、18%良好债务偿还比率每月偿债额/月收入〈35%11、30%可适度提高抗风险能力流动性比率流动性资产/每月支出3—613、7过高保险费支出占比保险费支出/总收入10%4、63%可适度提高保额占比保额/月收入1207偏低2、3分析与总结: 从日常消费来瞧,我得月度基本花销为2100元,根据甘肃生活基本费用水平计算,月收入得比例处于合理范围内。 每月交通费包含在个人开支内,也在承受范围之内。如果再节俭些,可以考虑一年内