家庭理财规划报告书.doc

家庭理财规划报告书前言***先生/女士:您好!首先非常感谢您对我得信任,让我有机会为您提供全面得理财规划服务。这份理财规划报告书就是用来帮助您确认需要与目标,对您家庭得理财事务进行更好地决策,从而使您达到财务自由、决策自主、、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处得经济形势对一些金融参数得假设,测算出得结果可能与您真实情况存在有一定得误差,因此您提供信息得完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确得个人理财规划。为了能够使您满意,我将尽力凭着投资专业知识与能力,以您得利益为先,秉承诚信原则提供服务,注重“稳健为先、合理规划",但由于市场情况变幻莫测,同时,鉴于您家庭情况、金融参数得估计假设、社会经济形势等均会发生变化,因此建议您与我保持定期联系,,如果有任何疑问,欢迎您随时向我咨询。请您相信,我一定会为您与您得家庭制定一个合理得理财规划,使您能悠然面对未来生活,让富足永远与您相伴。******年**月**日目录第一部分 客户基本情况家庭成员资料近期家庭资产负债表年度家庭收支表第二部分 家庭情况分析财务比率分析其她财务分析理财目标风险评估第三部分 理财规划得制定家庭财务安全规划女儿大学教育金规划赡养双亲规划购房规划5、购车规划创业基金规划投资规划第四部分 风险评估第五部分ﻩ理财规划方案实施及监控理财规划方案实施理财规划方案监控第六部分归纳总结第一部分家庭基本情况家庭背景:王先生今年38岁,事业小有成就,公司中层技术干部,月收入 ,月收入1500元;女儿今年15岁,就是一名初三学生,,无收入,爱人父母就是长沙市区退休工人。王先生家现有住房80平方米,无贷款,有存款10万元、股票基金15万元。王先生觉得女儿越来越大了,需要换一套大点得房子,再者考虑父母年老,想接来边照顾。今年公司计划在新区集资盖房,每平方米2000元,现有120平方米、140平方米、180平方米3种户型。近两年瞧到公司其她技术干部出去单干,不少人都干大了,王先生也想尽快积攒一笔50万元得创业基金,可一想到即将面临女儿升学、父母养老、供房子、买汽车等现实需求, 单位:万元(人民币)资产负债现金及活期存款信用卡贷款余额无预付保险费消费贷款余额无定期存款10汽车贷款余额无债券房屋贷款余额无债券基金其她无股票及股票基金15汽车及家电房地产投资自用房地产16资产总计(1)41负债总计(2)净资产(1)-(2)41年度家庭收支表ﻩ单位:万元(人民币)收入支出本人工资收入6生活费支出1、8配偶工资收入1、8父母赡养费0年终奖2子女教育费0、1资产生息收入0、2保费支出0其她0收入合计10支出合计1、9结余8、1注:资产生息收入中除存款利息外,还包括分红与股息。家庭情况分析一、家庭财务比率家庭财务比率定义比率合理范围备注负债比率总负债/总资产020%—60%无负债流动性比率流动性资产/每月支出030%-60%净资产偿付比例净资产/总资产10