商业银行员工行为与银行内部风险控制研究.pdf

中国海洋大学
硕士学位论文
商业银行员工行为与银行内部风险控制研究
姓名:程涛
申请学位级别:硕士
专业:金融学
指导教师:赵昕
20040601
商业银行员工行为与银行内部风险控制研究摘要风险能力较低,这从风险抵御指标一资本充足率看出,年我国所有银行类金在我国,银行风险是一个不容忽视的问题。由于我均资本充足率仅为%。而造成资本充足率低的主要原因是我国银行罪、金融欺诈等越轨行为,所造成损失近几年呈急速上升的趋势。行为与商业银行内部风险控制的论题。第二部分是我国银行员工越轨行为的诱因分从员工满意度提升、内控机制的完善,市场约束的强化和企业文化的重塑,作关键词:风险控制;越轨行为;激励:满意度;业较高的不良资产率和效益低下。形成不良资产的原因很多,从来源来看可分为来自内部原因和外部原因两种,外部原因造成的不良资产有关专著有较多的论述,并被有关管理当局重点关注和处理。但是,而由于内部原因造成的不良资产的研究却不多,也没有引起有关管理当局的重视。造成我国银行业效益低下的原因有很多,例如存贷利差逐步萎缩,中间业务发展滞后,产品创新能力差等制约了我国银行业效率的提高。特别是我国处于向国际惯例过渡的转轨时期,银行员工偷懒、破坏、灰色消费、贪污受贿、计算机犯从以上两个方面看,由于银行员工造成的风险己成为影响我国银行业融入全球化竞争和我国金融安全的不可忽视的问题,亟须理论界和实务界进行深入的研究和探讨,而现今这方面的研究还不是很多。正是由于这方面的原因,本文希望从风险控制的角度对银行员工的行为进行一些有益的探讨。本文主要由三部分组成。第一部分是员工越轨行为与银行内部风险的关系研究。首先介绍了商业镘行风险的内涵,并得出我国商业银行对外部风险给予了充分的关注,而对内部风险没有给予应有的关注:然后是商业银行员工越轨行为的界定:最后,通过员工行为与商业银行内部风险的相关性分析,提出了员工越轨分析。本部分从满意度、团队生产性、内控制度、市场约束和越轨亚文化几个方面进行了论述。第四部分是基于风险控制的商业银行员工越轨行为的对策。这部为基于风险控制的对策。本文的核心内容是第二部分和第三部分。
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把选题意义从世纪年代布雷顿森林体系崩溃以来,金融风险急剧膨胀,银行危机行危机,仅发展中国家的政府为银行危机支付的成本高达亿美元。同时说明了防范银行风险对于防范银行危机爆发的重要意义。银行危机爆发的可能性及其所带来的破坏性越高,防范银行风险所带来的潜在收益越大。在我国,银行风险同样是~个不容忽襁的问题。出于我国银行体系比较脆弱,防范风险能力较低,这从风险抵御指标~资本充足率梢钥闯觯航刂昴根据银监会公布的数据,我均资本充足率仅为%。充足率低使我国商业银行缺乏可持续发展的稳定资本来源,导致防范风险能力低。另一方面,资本充足率达不到巴塞尔协议规定的ィ刮夜桃狄性诠际竞争中处于不利的地位。年在四大资产管理公司在接收了近万亿不良资产后,四大商业银行仍有些大银行不良贷款仅占ヒ%。造成不良资产的原因很多,从来源来看可分为来自内部原因和外部原因两种,外部原因造成的不良资产有关专著有较多的论内部原因造成的不赶资产的研究却不多,也没有引起有关管理当局的重视。资本利润奉是衡量商业银行竞争力和发展的另一个重要指标。世界家不断发生。据世界银行的一项统计,从一年,共计个国家经历了银频频爆发的银行危机一方面说明了商业银行在现代金融体系中的核心地位,其中家段份制商业银行平均为ィ家城市商业银行平均为ァK大商业银行,工行为%;中行为ィ唤ㄐ形。农行为。资本资本充足率低的主要原因是我国银行业较高的不良资产率和效益低下。万亿不良资产,不良资产率仍高达.%,,并被有关管理当局重点关注和处理。但是,而由于银行员工的疏忽、。年实施的‘中华人民共和国商业僚行往》第三十九条规定桃狄凶时境渥闶虏坏玫透%.萦泄刈ḿ夜兰晔
蟹缦昭芯康淖凼大银行年的资本利润率高达.%,花旗、美洲、苏格兰等银行资本利润业的效益低下的原因很多,例如存贷利差逐步萎缩,中间业务发展滞后,新产品创新能力差等制约了我国银行业的效率的提高。特别是我国处于向国际惯例过渡的转轨时期,由于银行员工偷懒、破坏、灰色消费、贪污受贿、计算机犯罪、金从以上两个方面看,由于银行员工造成的风险已成为影晌我国银行业融入全球化竞争和我国金融安全的不可忽视的问题,亟须理论界和实务界进行深入的研究和探讨,而现今这方面的研