项目业务需求说明方案——个贷系统需求.doc

内部材料注意保密哈尔滨银行信息化建设全流程信贷系统——个人消费信贷子项目业务需求说明书个人金融部2013年3月12日文件状态:[]草稿[√]正式发布[]正在修改文件标识:当前版本::郑诗明负责部门:个人金融部授权人签字:签署日期:文档信息标题哈尔滨银行信息化建设全流程信贷系统——个人消费信贷子项目业务需求说明书创建日期2013年3月12日打印日期文件名存放目录所有者作者郑诗明修订记录日期描述作者文档审核/审批此文档需如下审核。签署过的审批表将作为附件。姓名职务/职称签名签名日期文档分发此文档将分发至如下各人姓名职务/职称孙兰信贷管理部总经理助理王超个人金融部总经理助理李俊龙科技发展部运营维护中心总经理助理谢天赐科技发展部北京IT研发中心技术员陈维克科技发展部运营维护中心技术员郑诗明个人金融部业务人员陈书宜信贷管理部业务人员目录引言读者对象本文档送达以下相关各方审阅。日期姓名职位和部门2013-3-12孙兰信贷管理部项目负责人2013-3-12王超个人金融部业务经理2013-3-12郑诗明个人金融部业务人员2013-3-12李俊龙科技发展部技术经理2013-3-12谢天赐研发中心人员2013-3-12陈维克运营维护中心人员2013-3-12陈书宜信贷管理部人员定义及术语缩写、简称或其他定义1234567概述个人消费信贷系统是全行使用频率最高的系统之一,目前个人客户多达12万户,每年以10%以上的速度增长,行内使用人员多达300余人,因此,建立全流程信贷系统能够提高我行办公效率和加强内控。项目背景以全行全流程信贷系统建设为契机,建立适合我行业务的个人消费贷款系统,在系统上建立自动化的风险控制措施,减少人为干预,从而提高运行效率。业务目标随着科技的发展和客户日益多样化的需求,我行原有的信贷系统已经不能满足业务的发展需求,我行需要建立以总行为中心,覆盖全行信贷业务的数据及流程大集中平台,以客户管理为基础、以流程管理为主线、以信贷风险管理及防范为目标,实现全行信贷业务的管理、统计分析、监测、审批、控制的电子化和自动化,提供信贷及相关业务信息的存储、汇总、收集、反映,为各层次的经营管理提供监控、决策、分析、预警等功能,为我行信贷业务的创新、经营决策提供充分的信息支持。参考资料主要由德勤专家结合我行需求与同业先进做法而撰写,详见《全流程信贷业务系统个贷业务条线系统需求说明书》。业务需求需求总体描述本系统的设计及建设不仅要考虑到现在业务处理的操作性和与其它系统的相容性,还要考虑到将来业务的拓展,因而,在系统设计中,主要考虑以下几个方面:一、使用人员操作的便利性由于个人消费信贷系统使用的人数多,客户数量大,本系统设计时充分考虑到了这一点,在保证功能的同时,尽量减少信贷人员信息录入的时间,提高效率。二、满足业务创新需求由于个人消费贷款业务发展速度,一些新的功能和计息方式会增加,系统建成后,应该能够满足二次开发或添加新功能的需求。三、提供了强大的分析功能和风险管理功能本系统不仅能满足全部业务处理的需要,而且应提供了强大的统计分析功能和风险管理功能,包括统计功能、风险预警功能、不良资产管理功能、贷款五级分类功能和资信评估功能等。贷款审批贷款审查信息录入贷款受理业务处理流程说明贷后管理客户结清贷款贷款发放与其他系统交互关系一、与我行核心系统对接,完成账务处理。二、与我行数据平台对接,提供业务数据。三、通过数据平台,与我行其它系统对接,如:征信系统、会计管理系统、资产负债系统。四、与我行网络银行对接,完成贷款信息的查询。五、个贷子系统的客户信息与ECIF进行对接,由ECIF对全行客户信息进行统一管理,并通过系统间实时/非实时接口对客户信息进行同步。六、与影像平台的对接。实现客户信息的上传,更新,查询,展示与归档。并且支持对影像资料更新记录的展示。七、与房产评估系统对接。八、与ODS对接。目标用户系统建成后,主要由总分行的管理人员和分支行的信贷员使用,2013年建成后,使用人员在300人左右,未来三年会以每年15%的递增速度增加用户数量。业务需求细化说明系统功能描述序号模块功能备注1客户管理1、客户信息录入。客户信息录入应非常全面,包括重要联系人、贷款介绍人等,便于贷款管理。输入控制,重要字段不能为空,部分字段只能选择不能手工填写。支持批量信息导入2、影像存储。信贷人员将客户的原始材料及我行申请书等纸质材料通过影像系统传输到信贷系统中,形成电子档案,审查及管理人员可以根据客户身份证号码查询客户电子档案)审计痕迹。是专用的影响模块或者借用其他系统功能。借用影像平台系统3、征信实现总对总查询,通过在信贷系统中录入客户姓名、身份证号号码,不用登陆征信查询界面,可以直接查询客户征信。征信系统自动接口。征信系统目前未定4、实现在信贷系统对客户身份进行联