国内银行网络贷款发展PEST分析.doc

国内银行网络贷款发展PEST分析.doc国内银行网络贷款发展PEST分析05tj27II19:05中国电子商务研究中心发表评论联系我们(屮国电子商务研究屮心讯)传统银行贷款业务市网点柜台向直联网方向靠拢趋势显现,然而国内银行网贷尚处于初步发展阶段,究竞为前的环境对其发展是利是弊?易贷屮国特就政治法律、经济、社会文化、技术等四方面,对n前国内银行网络贷款发展进行较为系统的PEST分析,以期对行业发展起到梳理、参考之功效。——政治法律环境分析:从n前的信贷收紧趋势看,监管层对于金融危机过后如何确立金融机构抗风险能力、增加信贷健康度有一定思考,适时调整信贷指标,,。鼓励信贷方向方面,屮小企业、个人消费贷款在内的上流贷款,在国内银行的实际贷款业务屮占比较轻,监管层为此刻意加大了对于屮小企业贷款、个人消费贷款的推动。从近•年来调整屮的房贷山场看,二套房忤付提升至60%、,甘套房首付30%、利率调升至基准利率,三套房贷停办,对于占银行信贷盘口重耍地位的房贷川八而言抑制较人,对以说民众的贷款需求仍存在很人的释放潜力。通过银监会对全国多家重点银行的房贷风险测试,显示银行对房贷的抗压、抗跌性方面较貝韧性、弹性,这或将促成未来房贷市场的再次敞口。对于银行网络贷款业务而言需耍注意的是,市于《商业银行法》第37条要求贷款合同应为书面合同,而且《个人贷款管理暂行办法》屮明确表述“银行在发放个人贷款时,要通过面签制度来鉴别个人身份,了解借款的实际川途,调杏借款人的信川状况和还款能力”,所以银行网贷业务必须要与面签结合,这意味看网络贷款的发展将与线卜贷款业务有机结合,虽然紧缩当前,但未来发展模式无疑更为淸晰。与此同时,国家大力鼓励互联网电子商务发展,2009年11月商务部发布了《关于加快流通领域电子商务发展的意见》,明确了政府对电子商务的引导和扶持政策。另外,已经出台的《电子商务模式规范》等,将进一步提髙企业管理水平,增强消费者的信心。对合作型的银行网络贷款业务而言,益处较为明显。——经济环境分析:当前我国经济处于趋于稳定的关键时期,在宏观调控作丿II下,经济回升、向好明显,企业及居民八正常的经济、商业活动整体波动较小,整体融资坏境健康、有序。今年宏观经济政策的基调是稳增长、调结构、促转变,%左右,基本做到平顺过渡。以国家统计局公布数据看,一季度国内出产总值96311亿元,按可比价钱计算,%;—季度居民消费价钱(CPI)%;—季度社会消费品零售总额42922亿元,%,山场销售稳定增长;一季度工业生产继续保持较快增长态势,%,比去年三、。与数据递变相比,我国经济环境屮仍有一些问题较凸显,包括:1、 当前经济回升向好的基础进一步巩I古I,但经济增长的内生动力不足,就业形势依然严峻;2、 虽然在扩人内需及改善民生方面政策连续显现效应,但金融财政风险则较为凸显,这也是今年收紧信贷政策,调整金融结构的重要出发点;3、 关于社会管理、收入分配、住房、教育、医疗等领域的经济社会突出问题仍有待强化解决;4、 企业的竟争力和市场适应能力经过金