个人理财规划方案.docx

个人理财规划方案一、重要提示 2二、方案摘要 2三、 家庭状况分析 3基本状况分析 3财务状况分析 4风险评估分析 4四、 理财目标分析 5家庭理财目标分析 5家庭理财目标确定 6五、理财假设 6六、策略与建议 6现金收支规戈U 6风险管理规划 7不动产规划 7退休规戈U 8投资规划 8税收规划 11遗产规划 11七、 理财效果预测 11一、重要提示尊敬的李先生:您好!您向**银行所提供的家庭基本信息、财务状况、投资意向和理财目标,是我们制定本理财方案的基础,如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失,**银行不承担任何责任。我们承诺勤勉尽责,合理谨慎处理李先生委托的理财规划事务,如因误导或提供虚假信息造成客户的损失,**银行将承担赔偿责任。理财规划师对于本理财方案中所建议的投资工具或金融产品不做任何收益承诺,凡因市场不利变化等因素导致损失, **银行不承担责任。本理财方案所依据的部分数据是建立在预测基础之上的,对未来的预测不可能完全准确,因此根据宏观的经济环境、客户的事业发展、家庭情况、财务状况的变化而相应修订理财方案。本理财方案仅用于指定的客户,指定的目的。未经方案拟定人同意,第三方不得擅白挪用,否则将追究法律责任。同时因此引起的第三方损失,本人概不承担责任。二、方案摘要首先我对您的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析,可以看出您的家庭目前指标与理想指标有一定的差距。 之后我结合您家庭的特殊情况,紧密联系您的理财目标进行了一整套的策略与建议包括现金收支规划、风险管理规划、不动产规划、退休规划、投资规划、税收规划以及遗产规划等等。最后为您进行了效果预测,相信我的方案一定会大大的提高您以后的生活质量。三、家庭状况分析基本状况分析1)家庭成员概况:家庭成员性别年龄年收入工作稳定度健康状况李先生男3314万兀稳定良好李太太女30稳定良好2)资产负债表:资产金额(元)负债金额(元)现金及等价物:60000长期负债:300000银行存款:60000住房贷款:300000个人资产:500000房屋不动产:500000负债总计:300000净资产:260000资产总计:560000负债与净资产总计:5600003)现金流量表:收入金额(元)占比支出金额(元)占比经常性收入:140365经常性支出:52200工资:%基本开支:%分红:%归还房屋贷款:%利息:%收入总计:140365100%支出总计:52200100%结余:88165财务状况分析:1)资产负债分析从您的资产负债表中我们可以看出,%,并且全部为银行存款,虽然安全性较高,%,略高于理想标准,我们将会在投资方案中为您进行相应的调整。2) 收支情况分析从您的现金流量表中我们可以看出,您的主要收入是以工资为主。%较理想标准偏高,且您目前无任何风险管理规划,我们将在以下的方案中为您进行全面的补充。3) 财务比率分析考核项目比率客户状况理想标准结论净资产扩大能力结余比率88165/140365=%>10%结余率非常高,可利用投资资金充足投资/净资产比率0/260000=0%20-50%您目前家庭尚无任何投资支出能力强弱流动性比率60000/52200/12=%3左右较正常略高,可进行相应调整还债能力即付率60000/300000=%,致使即付率偏低清偿率260000/560000=%60-70%购房后压力较大,致使清偿率偏低负债率300000/560000=% <50%风险评估分析风险承受能力评分表年龄10分8分6分4分2分客户得分33总分50分,25岁以下者50分,每多一岁少1分,75岁以上者0分42就业状况企业主佣金收入者上班族自营事业者失业6家庭负担未婚双薪无子女双薪有子女单薪有子女单薪养三代8置产状况投U不动产自宅无房贷房贷<50%房贷>50%无自宅4投资经验10年以上6〜10年2〜5年1年以内无4投U知识有专业证昭八、、财金专业自修有心得懂一些一片空白4总分68风险态度评分表忍受亏损%10分8分6分4分2分客户得分5%不能容忍任何损失0分,每增加1呦口2分,可容忍>25%得50分10首要考虑赚短线差价长期利得年现金收益抗通膨保值保本保息6认赔动作预设停损点事后停损部分认赔持有待回升加码摊平4赔钱心理学****经验照常过日子影响情绪小影响情绪大难以成眠6最重要特获利性收益兼成收益性流动性安全性8性避免工具无期货股票外汇不动产8总分42通过对您的风险承受能力分析和风险偏好分析评估测试可以看出,您的风险承受能力较强,风