家庭资产配置和理财规划 ppt课件.ppt

家庭资产配置和理财规划为财富的保值增值保驾护航CONTENTS目录231资产配置概述国内外财富市场的现状家庭财务分析44制定资产配置策略和理财规划目录精品资料资产配置概述1Part资产配置是为了实现投资目标、人生规划的重要渠道。根据投资者需求(如投资目标、预期收益、投资期限等),将资金投在具有不同风险和收益的资产类别(现金、债券、股票、实业)之间进行动态分配的过程,在获取理想回报之余,把风险减至最低。资产配置概述资产配置不要把鸡蛋放在一个篮子里资产配置概述根据风险收益类型,可将资产划分为以下五种类型固定收益类资产,包括国债、信用债等各类债券、银行理财;权益类资产,即以股票为典型代表,投资收益主要由价格波动带来的资产;现金类资产,如现金、银行存款;不动产,如土地、房屋;其他个人资产,如保险、收藏品等。资产的类别早在一千多年以前,聪明的犹太人就已经在其法典《塔木德经》中阐述了资产配置的基本思想:“每个人都应该把自己手里的钱分为3份,1/3用来买地(不动产)、1/3用来做买卖(实业和金融投资),剩下的1/3存起来。莎士比亚在《威尼斯商人》中传达过分散投资的思想,剧中讲“我的买卖的成败并不完全寄托在一艘船上,更不是倚赖着一处地方;我的全部财产,也不会因为这一年的盈亏而受到影响。”生活中的经验资产配置概述1986年的《金融分析师杂志》刊载了布林森(Brinson)、霍德(Hood)和比鲍尔(Beebower)(简称BHB)的名为“投资组合表现的决定性因素”的著名文章。三位作者在这篇文字阐述了:“你应该忘掉市场时机选择;你应该忘掉个股选择;在投资组合的收益中,几乎90%可以由其资产的配置单来解释;你应该做一个资产的配置者。”学术方面资产配置概述投资组合图:投资组合绩效的决定因素“市场时机”,%“其他因素“,%“证券挑选”,%资产配置,%投资收益中85%-95%来自资产配置资产配置概述总结取势-获取市场趋势,了解、顺应市场大的方向。优术-优化战术,找到最好的投资武器,做出符合自己的投资组合。123明道-明确投资道路,不光要有理论知识,更要有专业的投资策略。资产配置概述