担保公司不良贷款管理办法.docx

不良担保贷款管理办法
第一章 总 则
第一条 为规范和加强不良担保贷款管理，理顺和完善不良担保贷款管理体制和机制，不断提高不良担保贷款管理水平和处置效率，特制定本办法。
第二条 本办法所称不良担保贷款，是指按照我公司担保贷款质量分类管理规定，认定结果为次级、可疑与损失类的客户担保贷款。
第三条 本办法所称的不良担保贷款管理，是指根据不良担保贷款的内在特性，通过科学的管理方法与流程， 对不良担保贷款实行全面管理与最佳处置的过程，包括不良担保贷款日常管理、处置管理、责任认定与考核等各环节。
我公司法律事务部是不良担保贷款的牵头管理部门。
第四条不良担保贷款管理应遵循以下原则：
（一）真实反映。真实、准确、客观地统计和反映不良担保贷款分类认定、尽职调查、减值准备计提及使用、清收处置、费用摊销、损失问责等各环节工作情况。
（二）精细管理。通过管理内容、管理方式、管理技术的创新和完善，不断提高不良担保贷款管理水平，实现不良担保贷款精细化管理。
（三）尽职追索。不良担保贷款管理人员应认真履行职责， 加强不良担保贷款管理，及时、合理地运用多种方式向借款人、反担保人等还款义务人追索。
（四）优化处置。不良担保贷款处置过程中要处理好加快处置与实现处置收
益最大化的关系， 通过处置时机选择、 处置方式比较与定价机制的不断完善， 努
力实现不良担保贷款的最佳处置。
（五）依法合规。不良担保贷款管理和清收处置全过程， 均须严格执行相关法律法规和政策规定，严格规范操作，防范操作风险。
第五条 本办法适用于我公司的所有不良担保贷款。
第二章 职责分工
第六条 法律事务部牵头负责不良担保贷款的管理工作，业务发展部、风险管理部、综合办公室等部门在各自职责范围内配合做好不良担保贷款管理工作。
第七条 公司相关部门职责
（一）法律事务部牵头负责全公司不良担保贷款管理， 制定本公司不良担保贷款管理的实施细则，监测、分析、报告全公司不良担保贷款和清收处置情况，
审查、审批本公司的不良担保贷款处置项目， 做好不良担保贷款诉讼清收、 委托
清收、以物抵债及呆账核销项目的组织与申报， 开发、管理和维护不良担保贷款信息管理系统。
（二）业务发展部负责本公司担保贷款质量分类系统维护， 负责对不良担保贷款客户进行尽职调查， 搜集客户收入及财产相关信息， 分析客户偿债能力， 制定清收处置方案， 逐户做好客户不良担保贷款的日常管理、 催收及处置工作。 配合法律事务部做好本公司不良担保贷款的其他日常管理工作。
（三）法律事务部门按照诉讼案件转授权规定， 负责本公司不良担保贷款依法清收相关法律事务；提供相关法律咨询审查意见。
（四）业务发展部利用人民银行征信系统以及集团关联企业信息管理子系统，查询借款人、反担保人在各金融机构贷款余额、贷款归还、最新联系方式等信息，以查找追收线索和处置信息。
（五）计划财务部负责不良担保贷款损失责任认定工作。
第八条 公司部门及岗位之间应密切配合，建立定期沟通机制，共同做好不良担保贷款管理工作。
第三章 分类认定与移交
第九条 不良担保贷款分类认定按照我公司信贷资产质量分类管理办法的相关规定执行。
第十条 正常担保贷款转为不良担保贷款以及不良担保贷款转为正常担保贷款后，均应办理担保贷款移交相关手续。
转为不良担保贷款的， 原则上要在业务发展部进行责任评议后 1 个月内移交到法律事务部（或相关岗位人员，下同）管理；转为正常贷款的，原则上要在转为正常贷款 1 个月内移交到业务发展部（或相关岗位人员，下同）管理。
第十一条 担保贷款移交由公司相关部门及人员实施。
第十二条 担保贷款实行按户移交。对同一客户既有正常担保贷款又有不良担保贷款的，暂不移交。
第十三条 正常担保贷款转为不良担保贷款的移交程序：
（一）业务发展部提交不良担保贷款移交报告、 责任评议相关资料以及档案资料清单（不涉及具体档案移交，下同） 。
不良担保贷款移交报告的内容： 借款客户基本情况， 包括资产负债， 生产经营、现金流量等；我公司担保贷款情况， 包括担保贷款发放与收回、 反担保人、抵（质）押物存在的瑕疵（如有） 、主债及担保诉讼时效等；贷款及客户相关档
案资料的管理与缺失情况；担保客户是否存在注册（或项目）资金不到位、抽逃
资金、转移资产等情况； 不良担保贷款成因与面临风险因素分析； 已采取的资产
保全与追索措施及效果；下一步处置工作的建议以及其他需要说明的情况等。
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