商业银行发展普惠金融业务的途径.doc

商业银行发展普惠金融业务的途径


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　　【摘要】商业银行积极发展普惠金融业务不仅是国家提出的一个战略要求，而且也是战略决策之一，进而为普惠金融群体提供全面、优惠的金融服务。但是商业银行在开展普惠金融业务时，不仅存在较大风险，而且成本较高，收益较低，同时对商业银行的风险管控能力、信息化能力以及创新能力的要求也较高。所以对于商业银行来讲，应积极应用各种先进的技术手段，定位准确、认清形势，认真做好普惠金融的相关工作，以保证普惠金融业务的便捷性以及安全性。
　　【关键词】普惠金融业务;商业银行;途径
　　商业银行通过积极发展普惠金融业务，能让低收入以及弱势群体通过正当途径获得金融服务，不但能有效改善金融市场的环境，让金融市场之间能保持良性竞争，而且还能促进我国经济稳定、可持续发展。现阶段商业银行的业务模式主要是提供金融货币，而积极发展普惠金融业务则能对其业务范围进行拓展，营造良好、健康的社会形象。商业银行通过积极发展普惠金融业务，客户与银行建立信任、良好的关系，不但能让商业银行时间可持续发展，而且还能让社会经济实现稳定、健康地发展。
　　一、建立完善的普惠金融业务体系
　　（一）积极建设信用体系
　　首先应对征信法律法规进行不断优化和完善，建设一个包括所有权个人和企业信息的信用信息库;其次应通过社会力量，开展专业性较强的社会征信系统，严格监控和管理征信市场;最后应针对信用服务行业制定规范和科学的标准，让信息能实现共享。除此之外，应考虑低收入人群的利益，针对具体情况，构建完善的风险保证金制度，不但能让贷款者风险明显降低，而且还能让借款人损失明显减少，建立完善和科学的信用机制，在对信息沟通渠道进行完善的前提下，通过各种途径，让擔保难的现象得以有效解决，从而为更多群体提供金融业务。
　　（二）建立完善的监管体制
　　首先建立由人民银行、各金融机构内部稽查、社会审计审计部门组成的风险监管系统，并构建完善和科学的政策协调机制，在信息共享的前提下，实现防范金融风险的效果。其次应不断创新普惠金融监管体系，有效区分监管与行业管理，结合实际情况，成立普惠金融行业管理协会，对机构进行严格的管理和监督。最后，应对普惠金融机构准入机制进行不断完善，在加强风险管理的前提下，通过法律手段等，规范这一体系，金融机构应对风险管理措施进行不断创新，在不断提升效率的前提下，加强风险掌控的能力，积极引入各种新技术，利用先进经验对信贷业务流程进行不断完善、优化。
　　（三）加强法律支持
　　首先应对相关法律制度进行完善，为逐步深化金融改革以及防范金融风险提供保证、支持，在法律层面上应对金融机构的监管责任以及地位等进行明确，包括邮政储蓄法、合作金融法等。除此之外，还应构建房产、机动车等登记制度，为深化抵押权制度打下良好基础。在法律层面上，应关注普惠金融业务的发展，制定完善的配套政策，对商业银行进行引导，让其能更好发展普惠金融业务。政府部门应坚持放活、少取、多予的原则，进一步