《企业财产保险案例》PPT课件.ppt

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案例1：“免责声明”的有效性
吴某到商场买东西，把自行车存在商场外面，并交了存车费。在停车场上，立着一块写有“车辆发生意外事故，停车场概不负责”的牌子。买完东西出来后，吴某发现自己的车子不见了，要求保管员赔偿，但遭到拒绝。理由是，停车场已声明，发生意外本站概不负责。这样的声明有效吗？
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案例分析
《合同法》第五十三条作出明确规定：“合同中的下列免责条款无效：（一）造成对方人身伤害；（二）因事故或重大过失造成对方财产损失的。”
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法律为什么作出此规定呢？
第一，人身权和财产权是人们最基本最重要的权利。
免责条款有效，无异于承认随意侵害他人人身权和财产权的行为有效。
例如，甲在阳台栏杆上行走，乙声称他也敢。甲说，你若敢，就给你1000元，但摔下去我不管。乙一气之下，跳上阳台，但没站稳，摔下去死了。本案中如果甲的声明有效，则意味着甲可侵害乙的人身权。这不但为法律所不允许，也破坏了公序良俗的原则。
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法律为什么作出此规定呢？
第二，违反了“法律面前人人平等”、“任何公民都享有法律规定的权利，同时必须履行法律规定的义务”的法律原则。
这样的免责条款必然导致扩大一方的权利，而限制或缩小了另一方的权利；或者加重一方的义务，而减轻或免除另一方的义务。这实际上排除了一方当事人应负的基本义务，显然是不公平的。
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据此，有些单位在招工登记表中注明：“发生工伤、意外事故，本单位概不负责。”这样的声明是无效的。
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但并不是一切免责条款，法律、法规都作无效处理。对以合理方式提请对方应尽注意义务的条款，应视作合同的组成部分。例如，公共汽车上标有“行车时，头、手请勿伸出窗外，否则后果自负”声明，如果乘客不顾声明，擅自把头、手伸出车外而引起事故的，不能主张声明无效。
　　 根据以上分析，前面案例中吴某已交存车费，那么，停车场与吴某之间的合同关系成立。停车场的声明无效，应负完全赔偿责任。
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如何确定保险合同中投保人的如实告知义务
2003年1月12日，刘某雇佣船舶运送95吨重型废钢，并到保险公司对该批货物进行投保，保险公司向刘某签发了保险单，该保险单载明：投保人为刘某，被保险人为刘某，保险的货物为95吨重型废钢，保险金额为99750元。保单生效后，该船舶行驶途中沉没，船上货物全部灭失。事故发生后，海事部门无法认定沉船原因，刘某向保险公司报告并请求赔偿保险金，但保险公司认为：刘某雇佣的船舶的核定吨位仅为60吨，货物严重超载，导致事故的发生，因刘某投保时未履行如实告知义务且违章超载运输，有重大过错，保险公司可以免责，故拒绝理赔。刘某诉至法院，要求保险公司给予赔偿。
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「双方当事人意见」
，保险公司同意承保并签发了保险单，表明双方的保险合同成立。
保单上所记载的内容是双方协议确定的，只要发生合同约定的保险事故，保险人就负有支付赔偿金的责任。
原告认为：
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「双方当事人意见」
。
保险法第十七条规定，投保人对保险人就保险标的或被保险人的有关情况提出的询问应当如实告知。法律确定投保人的告知义务的范围仅限于保险人的询问，保险人没有询问的，投保人没有义务告知。
投保人在保险单上，就保险人询问的事项已作如实告知，保险人没有问及货物是否超载的情况，另外，保险单上也没有载明因超载而免责的条款。
原告认为：
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