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个人理财目标规划流程
规划自己未来的「生涯目标」
适当的估算这个目标所需要的「财务资源」
将现有的财务及收入做「适当的分配」
为达成「未来生涯目标」所做的储蓄或投资视为已被「限定用途」之专款
让所有「生涯目标」，在目标所需的时间点，拥有足够的「财务资源」。
尽个人对人生应尽的义务，并于义务完成后，进而成就个人的理想与梦想。
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价值观与理财投资属性
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价值观的重要性
每个人有不同的
金钱使用优先级
大多数人不知道自己
用「钱」的方法
价
值
观
会
决
定
一
切
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价值观对财务的影响
月收入仅3万元的人，每月固定捐赠1000元给慈善机构。512地震发生，把工作两、三年存下来的十来万全数捐出！
以个人的薪资收入，培养对足球有兴趣的儿童，而没有任何的储蓄！
赚取非常高的收入，却性喜签赌，以至没有累积资产，却债台高筑！
工作了一段时间，存下了一笔钱，就辞了工作，休息、旅游，把钱用完后，再找工作赚钱！
从未工作，企图靠着上一辈留下来的资产，一辈子过着深居简出的生活！
上述行为，都跟财务有关，也可能造成不同时期的财务变化
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有儿子念大学的甲先生
儿子打工出国
儿子拿钱出国
儿子不出国
财
务
结
果
由于儿子自行筹措留学经费，甲先的退休准备未受影响
退休准备受严重排挤，必须重新思考退休计划。
退休准备不受任何影响
心
理
的
结
果
甲子终于出国念书，完成自己的梦想。
但是看到儿子辛苦的自己打工赚钱，心中感到不舍
看儿子出国念书，心中大石头放下。
但是未来甲子若出国后就不回来时，甲先生的心中会做如何的感想？
是否有其它的影响？
甲先生是否有倚赖子女供养的想法？
这辈子最大的梦想就是看儿子出国留学。如今梦想不成，心情失落。这件事会一辈子挂在甲先生的心里，终身抱憾！
觉得自己能力不足，以致无法供应甲子出国，成为更负面的思绪压力
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甲先生儿子的想法
儿子打工出国
儿子拿钱出国
儿子不出国
甲
子
的
想
法
为了圆老爸的梦想，虽然很想立刻就业，但还是强迫自己出国。
留学生活的辛苦，会否成为未来心中的抱怨！
若未来工作不如预期，是否会有早知如此，不如直接工作之思维？
同学间的比较！
为了圆老爸的梦想，虽然很想立刻就业，但还是强迫自己出国。
拿父亲的钱，心中会有压力？
按自己的想法走自己的人生，也许将来会后悔？
对父亲的终身抱憾有一份亏欠？
对父亲一直耿耿于怀产生反抗？
父子有着不同的价值观,也期待不同的财务作为
最合理的规划往往不一定是最好的规划！
最好的规划往往不一定是最符合客户需求的规划！
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同一事件,不同价值观的决策比较
表现
可能的价值观
丢下工作，直接到灾区去协助灾民！
「助人」优先于「工作表现」
捐钱，并利用假日的时间去灾区服务。
「助人」前先顾好自己！「工作表现」或「生计」优先于「助人」
捐钱，挑一个假日，跟着慈善团体的服务团到灾区服务。
假日必须要陪家人，如果都到灾区去，反而没照顾家人，似乎不妥！「家庭和谐」优先于「助人」
不同的价值观,付出不同的「时间」及不同的「金钱」
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辨认自己的价值观
项目
重视程度
项目
重视程度
高
中
低
高
中
低
改善社会/地球
权力地位
行善助人
安全感
团队合作
获得赞赏认同
做决策
体能挑战
影响力
独立自主
知识学术
道德标准
专业
自由度
创造力
家庭合谐
物质生活
健康
审美能力
人际关系
心灵平静
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价值观与财务目标
优先
价值观
符合价值观的需求事项
需求金额
达成年限
安全感
自有房屋(100平方米,可以有更详细的描述,让目标更明确)
1000万
7年
家庭合谐
自有房屋
独立自主
自有房屋