贷款风险管理的方法.ppt

贷款风险管理的方法
培训客户经理讲课材料
主讲人:龚昊平
第一章目录
、清査资产,掌握风险底数
、预警信号,识别风险状况
三、管理计划,管控风险资产
四、附:上贷审会前的准备工作
五、教案设计(教学目标、教学重点和
难点,略)
第二章教学内容
清査资产,掌握风险底数:
1、按四、五级分类清查
2、按贷款金额的大小清査。
3、按贷款放款方式清查
4、按期限和履约的及时性清査
5、关系人贷款的清查。
要对贷款进行风险管理,首先要清理清楚
并明确自己的家底状况。特别是到新岗位
的客户经理,尤其要注意。贷款清查从以
下几方面入手
1、按四、五级分类明确各类贷款的比例,衡量资
质量和风险程度。必须明确每个村委员会的金额、
户数,相互间的比例关系(可用表格式说明)
2、按贷款金额的大小,分清资产占比的权重。以实
际情况分段列表说明
3、按贷款放款方式(抵押、保证、信用),分清风
险占比的权重。必须明确每个方式的金额、户数,
相互间的比例关系(可用表格式说明)
4、按期限和履约的及时性,分清贷款风险的缓
急程度。主要以期限(未到期、到期、逾期)
分段为主,加上还本还息的及时性进行考量。
5、关系人贷款的清査。这里的关系人不仅仅限
于银行内部,你懂的。
预警信号,识别风险状况:
1、与客户品质有关的信号。
2、小企业业主及主要股东个人的信号。
3、银行账户变化的信号。
4、客户管理层或关键技术人员变化的信号。
5、业务运营环境变化的信号。
6、财务状况变化的信号。
7、履约能力变化的信号
·贷款的预警信号,即贷款有可能出现风险时的相
关指标变化情况。具体是:
1、与客户品质有关的信号包括:A、客户关键人员
如决策人员、主要执行人员和技术人员失踪或无
法联系。B、客户拒绝提供与信用审核有关的文
件。C、客户隐瞒重要信息或提供虚假信息,如
隐瞒资产、债务或抵(质)押品真实情况。D
客户无恰当理由突然改变会计政策或核算方法以
及折旧计提方式、存货计价方式等。
E、客户无正当理由撤回或延迟提供
与财务、业务、税收或抵押担保有关的信
息或要求提供的其他文件。F、客户的竞
争者、供应商或其他客户对授信客户的负
面评价,以及媒体的负面报道。G、客户
改变主要授信银行,向许多银行借款或不
断在这些银行之间借新还旧。H、客户频
繁更换会计人员或主要管理人员。|、客户
卷入法律纠纷。J、客户有破产和解或破
产重整经历。
2、小企业业主及主要股东个人的信号包括:
A、有赌博、涉毒、嫖娼等违法或违反礻
会公德的行为。B、持有外国护照或拥有
外国永久居住权,或在国外开设分支机构。
C、被公众媒体披露的其它不端行为。D、
社会公众对客户法定代表人或经营者个人
品质、行为反映不良。E、客户法定代表
人或经营者个人纳税额大幅度下降。