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抵质押品管理办法
第一章总则
第一条 根据银监发[2017]16号文“商业银行押品管
理办法”、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》 、《中
华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国物权法》 和《中 华人民共和国担保法》等法律法规，制定本办法。
第二条 本办法所称押品是指债务人或第三方为担保
商业银行相关债权实现，抵押或质押给商业银行，用于缓释 信用风险的财产或权利。
第三条 XX （以下简称我行）押品管理遵循以下原则：
（一） 合法性原则。押品管理应符合法律法规规定。
（二） 有效性原则。抵质押担保手续完备，押品价值合理
并易于处置变现，具有较好的债权保障作用。
（三） 审慎性原则。充分考虑押品本身可能存在的风险因
素，审慎制定押品管理政策，动态评估押品价值及风险缓释 作用。
（四） 从属性原则。银行使用押品缓释信用风险应以全面
评估债务人的偿债能力为前提。
第二章 管理体系
第四条 管理职责
（一） 治理架构
1、 董事会
董事会负责督促高级管理层在全面风险管理体系框架下
构建押品管理体系，切实履行押品管理职责。
2、 高级管理层
高级管理层负责规范押品管理制度流程，落实各项押品 管理措施，确保押品管理体系与业务发展、风险管理水平相 适应。
3、 押品管理职能单位：
我行由信贷管理部门作为押品管理牵头部门，统筹协调 押品管理，包括制定押品管理制度、推动信息化建设、开展 风险监测、组织业务培训等。
（二） 业务部门具体分工如下：
1、 前：专人保管。由信贷管理部门设立客户押品保管
岗位，由押品保管员（以下简称保管员）对客户的抵 /质押
财产专职点收、封存、保管并办理交还手续、并定期进行检 查；
2、 中：专柜专管，双人保管。客户抵质押财产存放于
前台总行营业部保险柜。 保险柜双人保管，由专人保管钥匙，
由专人保管密码;
3、后：内审部门。内审部门将押品管理纳入内部审计
范畴定期进行内审。
第五条 保管原则
客户抵质押财产的保管应遵循抵质押财产与客户经理
分离管理，双人点收、双人封存、专人保管、专柜保管（保 险柜）原则；各相关部门遵循“相互制约、控制风险”的原 则下，明确分离前后台的前提下参照本标准执行。
第六条 抵押财产的相关概念
客户抵质押财产是指客户以抵质押等担保方式采取的
信贷业务中所产生的符合《物权法》、《担保法》规定的抵质 押物的权利证书或权利证明，如：房屋所有权证、土地所有 权证、存单、提单、仓单、采矿权、房屋他项权证、土地他 项权证、股权质押登记证明、企业机器设备抵押登记证明、 采矿权质押登记证明等的保管。票据、冻结单、解冻单和保 证金通知书的管理适用本作业标准。我行采取银行内部进行 抵押物价值的自评评估方式，抵押率一般控制在 60%^ 70%
左右。
第七条 押品管理流程
客户抵质押财产的保管是对客户上述财产的点收、封
存、保管和交还的过程
1、客户抵质押财产点收、封存
贷业务审查审核审批程序后，应与客户当面鉴别、清点抵质 押物权利证书或权利证明；
，交予信贷管理部保管员，并在交接簿 上签章登记；

专用保险柜中；
“ XX客户抵质押财产登记 簿”。
2、客户抵质押财产返还
，填妥其留存“代保管收据” 第一联的提取抵质押物相应内容并加盖公章，向经办信贷业 务的客户经理提出提取抵质押财产的申请；
“还款凭证”，填
妥其留存的“代保管收据”第二联的提取客户抵质押物内容， 并签字，连同会计部门出具的“还款凭证” 一并交给保管员， 向其提出提取客户抵质押财产的申请；
“还款凭证”和“代 保管收据”第一、二联，通知保险柜密码管理员，双人同时 进行审核。经审核确认信贷业务已履行完毕，从保险柜取出 抵质押物权利证书或权利证明，与经办客户经理三人会同客 户，当面将抵质押物权利证书或权利证明点清并与留存第三 联核对。保管员核对无误签字确认，收回“代保管收据”第 一、二联。
、核对无误后，保管员应在XX客户抵质押财产 登记簿上记录抵质押财产取出日期及有关说明，并待保管 员、抵质押财产领取人、拆封人签字后将收据交由经办客户 经理归档，将抵质押财产交还客户。
第八条 抵质押财产的调换和补办的处理
（一） 原则上抵质押财产不可以调换和补办，客户要求 调换抵质押财产，必须由审批该信贷业务的审贷会和最终审 批人审批同意，并按本作业标准规定办理。
.如不符合规