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点石成金财富一生——新春理财 VIP客户答谢会
-新春理财 VIP客户答谢会
中安江苏分公司
29>006年1月
中国进入私人理财时代
贫困经济时代
计划经济时代
市场经济时代
私人理财时代
和
理财不仅要考虑财富的累积,更要注重财富的保障!
“其实在我年轻时,很多朋友比我能挣钱
但现在看来我这一生能所以累积这么多的财富
原因就在于30岁前
我就知道理财的重要”
--李嘉诚
投资:
追求回报最大化;
理财:
护财;保值;增值
理财关注人生规划
转移及规划
理财品种多样化
(“鸡蛋不要放在一个篮子里”)
理财行为专家化
(“用别人的脑袋赚钱”)
理财机构品牌化
(“选择值得托付的机构”)
理财也要与时俱进
保险理财的理由
中华人民共和国遗产税五级超额累计税率表(草案)
60
超过2000万
6
175万元
50
超过1000万的部分
5
75万元
40
超过500万至1000万的部分
4
25万元
30
超过200万至500万的部分
3
5万元
20
超过50万至200万的部分
2
0
10
不超过50万的部分
1
速算扣除数万元
税率%
遗产净额(万元)
级别
如果按照《遗产税》纳税的话,王瀚在向政府支付七亿六千七百多万后,方可得到遗产。并且必须先付税,后继承1>.
媒体报道:作为刚刚病逝的上海均瑶集团董事长王均瑶的长子,正在上初中的王瀚日前成为14亿资产的继承人
保险金不列入所得税应纳税额之内
——所得税法第四条第五款
《个人所得税法》
国际惯例
保险金不征收遗产税、赠与税
台
湾
遗
产
税
理财规划
[规划前]
动产
300万
不动产
700万
财产净额×税率-累进差额=应缴税额
1000万 50% 145万 355万
第二代实得645万元
[规划后]
动产
150万
不动产
700万
保险费
150万
1000万
850万×税率-累进差额
41% 55万
=应缴税额294万
免税现金
450万
850万-294万=556万
第二代实得1006万
保险是财富的保护伞,是资产的护身符!
台湾第一巨富逝世估计遗产税782亿
9月29日台湾“财政部”表示:蔡万霖遗产税实际只有5亿
台湾首富蔡万霖的节税办法
蔡主要通过三个渠道节税
购买高额人寿保险
上市公司股票运作
设立各种基金会
“到我这儿上天堂,
免交遗产税!”
美国佛罗里达州广告
看看一些耳熟能详的企业,
能给我们什么启示?
巨人集团
哈慈股份
爱多VCD
三株药业
秦池酒业
经济风险中的资产保全问题
《公司法》规定,私营企业和合伙企业都需要业主承担无限责任,偿债范围包括了业主的私有财产。
我国法律规定,人身保险金不属于破产债权,即在债务人破产的情况下,债权人不能通过要求债务人退保其人寿保单追索保单解约的现金价值。
——摘自2004年11月18日《中国保险报》
《中华人民共和国银行法》
71条规定:商业银行不能支付到期债务,经中国人民银行同意,由人民法院依法宣告破产;
商业银行破产清算,在支付清算费用,所欠职工工资和劳动保险费时后,应当优先支付个人储蓄本金利息,再逐一支付其它本息
《中华人民共和国保险法》
(2002年新版) 88条规定:经营有人寿保险业务的保险公司,除分离,合并以外不得解散.
银行存款
1993年以来一年期银行定期存款利率走势
1776年就出生了诞生于英国
成熟于美国
流行于日本
盛行于香港、台湾地区
分红保险国内外形势
在香港:占市场份额的90%
在德国:占市场份额的85%
在北美:占市场份额的80%
分红保险已成为世界保险市场的主流产品
收益率比储蓄高
风险性比炒股低
流动性比买房好
部分收益免税收
分红险在理财方面的优势
根据国家规定
财富一生分红保险可以既提供明确的保证收益,又提供随市场利率水平变化的浮动收益
浮动收益要根据公司实际经营结果分配给客户,不得事先给定确定的数值,以免损害客户利益
中国正部级单位,保险行业监管部门,中国保监会规定:分红产品不得低于70%的收益要分配给客户。[ 保监委2000(26)号文件第12条]
本次产品介绍中浮动收益以国家认可的产品书中中档作说明
旺年首卖品
香港引进经典险种
香港十五年长盛不衰
本金
不失
各项生命保障
一次投资
三年存清
每两年
领取固定利息
保额的7%
活得越长
领得越多
0至65周岁
身体健康的人
每年享受浮动利息,红利复利增值,
盈