电子支付2现代化支付系统.ppt

电子支付与结算
第二讲现代化支付系统
一、支付系统定义与组成
二、支付系统分类与支付系统运作原理
三、发达国家支付系统案例分析
支付系统金融信息化应用系统的组成部分
市场经济中金融基础设施的重要组成部分
货币体系中不可分割的一部分
保证金融交易有效性和风险管理的基础;
涉及资金转移的规则
资金转移的相关机构
资金转移的技术手段等诸多方面
成本、效率和风险是支付系统设计时要考虑的主要因素
1 .1支付系统定义与组成
(1)支付系统定义:
支付系统是由一系列支付工具、程序、有关交易主体、法律规则组成的用于实现货币金额所有权转移的完整体系。
支付体系是市场经济下货币体系不可分割的一部分,根据国际清算银行(1992),“支付体系由特定的机构以及一整套用来保证货币流通的工具和过程组成”,任何支付系统的目的都是为了尽可能高效地组织并安排实际交易和金融交易的资源的传送。
支付系统包括资金转移的规则、机构和技术手段。
成本、效率和风险是支付系统设计时要考虑的主要因素
任何在经济中有关支付的工具、手段等均是广义上支付系统的组成部分,如:现金、支票、中央银行的票据处理中心及有关票据的法律等。
狭义上的支付系统是指以计算机网络系统为依托,由一系列交易主体参与的,由一系列相关支付工具、程序、有关法律组成的,用于实现电子资金转账的体系。
(2)支付系统构成
支付系统作为一个完整的体系,每一个部分都是这一体系正常运转所不可缺少的,如图所示,它由以下几个部分组成。
一个有效且高效的支付体系包括稳定的支付机构(如银行和清算机构),有效且便利的支付工具,高效稳定的清分结算系统,同时还要有一套运作规章和法律法规作为保证。
非银行
非银行
银行
银行
清算所
中央银行
银行…银行不仅要求具备高水平的支付业务设施,同时也是向广大客户提供支付服务的主体。
清算机构(清算所)…清算机构负责金融机构间(银行)以及金融机构和非金融机构间资金的清分和结算。
支付系统的管理者(通常为中央银行)…负责制定支付系统的运作规章,维护支付系统日常运作。
国家法律与支付系统的运作规章…明确的法律规定是支付系统正常运作的基础。
支付工具…支付工具可以被看作支付命令的载体,是支付体系内用于进行清算的中介,支付系统的类型是决定支付工具形式的重要因素。
一般来说,小额支付系统以现金、票据和银行卡为支付工具,大额系统为了保证支付效率,支付工具往往以电子信息的形式存在。