论我国金融监管体系的模式选择.pdf

内容摘要世纪之交,在国际经济、金融界的两桩历史事件使人驻足深思:一是年月眨拦我樵和ü督鹑诜裣执ā〈嗽诵曛玫摹陡拉斯·斯蒂格尔法》,从而结束了银行、证券、保险分业经营管理的局面,标志着金融业走向混业经营时代。二是年月日,我国正式加入世界贸易组织,标志着我国对外进在此背景下,我国金融业目前严格的分业经营、分业监管金融运行体制和金融监管体系,将面临着新的挑战。在国际经济一体化、国际金融全球化的新格局下,我国的金融业运行体制和金融监管体系应如何应对挑战,做出既符合我国国情、又顺应国际发展潮流的新的制度安排,已成为我国经济、金融界关注的焦点之一。我国金融监管体系的模式选择从年前的中央银行统一监管,到年以后的银行、保险、证券分业监管,从中央银行年底前的按行政区划层层设立监管机构到年后的按九大经济区域设立区级分行,是伴随着我国金融业的治理整顿过程而进行的,有其一定的历史背景。在当时的特定经济、金融环境下,为稳定我国的经济、金融秩序,抵御东南亚金融危机起到了一定的积极作用。但伴随着国内外金融形势的不断发展和变化,在实际运作过程中,目前这种金融对于金融监管体系的模式选择,是有效开展金融监管的前提条件,也是目前我国金融监管发展过程中的一道难题。由于金融监管体系的模式选择恰当与否,直接关系到金融监管的手段能否得到充分发挥、金融监管的力量能否得到合理的搭配、金融监管范围的选择能否涵盖整个金融业的各项业务、金融监管的效果和金融监管的目标能否一步开放金融市场已成为历史的必然。业运行体制和金融监管体系,也逐步暴露出需要进一步改革和完善之处。
得到最终实现、金融监管的理念、方法和程序能否符合国际金融监管惯例等多方面。我国金融监管体系模式选择的目的是为了能够结合我国的国情,吸收和借鉴国际上先进国家的金融监管体系模式,顺应我国加入世界贸易组织,迎接国际经济一体化、国际金融全球化对我国史时期得到有效的发挥,促进我国经济、金融的健康、顺利、高效发展。因此,对于我国金融监管体系模式选择的研究,在当前国际、国内金融业发展的形势下,有其一定的现实意义和研究价值。本论文对我国金融监管体系模式选择的研究分四章进行。论文第一章是整篇论文的基础部分。通过对金融监管的一般基础理论,即金融外部性问题、金融业信息不对称问题及金融机构自由竞争悖论问题以及金融监管的特殊基础理论,即金融业具有公共产品的特征、金融业具有高负债的特征及金融风险具有很强的传染性特征的分析,从金融监管体系的模式选择在金融业发展过程中有其历史必然性和客观需要性、金融监管体系的模式选择对整个国家社会、经济、金融的稳定和发展所起到的作用、金融监管体系的模式选择适当与否对金融监管整体效应发挥所起到的作用及对适应金融全球化、监管国际化的发展所起到的作用等四个方面说明和阐述了金融监管体系模式选择的客观必要性。论文第二章通过对国际金融监管体系模式的比较,分析了目前国际金融监管模式,根据由谁担当金融监管主体,划分为银行单独监管、银行和证券统一监管、银行和保险统一监管和银行、证券、保险统一监管等多种模式。根据金融业的不同经营体制,即分业经营和混业经管体系模式。按照功能监管和机构监管的形式来划分,分为功能监管型的监管体系模式和机构监管型的监管体系模式,从对国际金融监管体系模式的比较分析中,得出对我国金融监管体系模式选择的四点启示。即:任何一种金融监管体系的模式选择,都是同各国特定的历史条件、社会发展觥⑷宋木没肪场⒄翁制相关联,不存在一个照搬照套的典范;一国的金融监管体系的模式金融监管的新挑战,以使我和能力,能够在新的历营的经营体制,划分为统一监管、不完全统一监管和分业监管三种监
后国际金融业发展形势的客观需要等不足之处。选择,要能够做到基本符合该国金融业的经营运行体制;金融监管体系的模式选择要同本国金融监管原则、监管手段和监管能力相匹配;无论何种金融监管体系模式的选择,中央银行在金融监管中所发挥的作用仍然不能忽视。论文第三章通过对金融业分业经营和混业经营两种不同经营体制的比较,分析了两种经营体制的优点所在和不足之处。同时从实证的角度,回顾了我国金融业经营体制的变化发展过程,阐述了当前我国金融业严格的分业经营体制所面临的挑战。由于我国金融监管体系模式的发展是伴随着金融业的经营体制的变化而进行的,因此,论文这一部分主要是通过对我国金融监管体系模式发展过程的回顾,从监管工作实际运行效果和作用等方面,剖析了目前我国银行业、证券业、保险业分业监管体系模式所存在的监管合力分散、监管效率低下;监管容易出现“真空地带”、现行分业监管体系难以适应我国加入通过对当前中国人民银行监管体系模式的剖析,从实证的角度来看,存在着监管成本偏高、效率偏低;由于监管机构过多,加大了中央银行基层机构及金融机构的工作负担:日常行政管理同现场检查、非现场