个人贷款业务操作流程.docx

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个人贷款业务操作流程
信贷投资部经理附件一
内部资料 严禁外传
广州市金达实业投资有限公司
贷款业务操作辅导
2014年3月
目 录
第一部分 贷款受理、调查与申报
1客户选择与贷款受理
2收集、审核贷款申请资料及信息
3贷款调查
4 贷款申报
5 申报途径
文档模板
1-1借款申请书
1-2婚姻状况声明
1-3职业和收入证明
1-4承诺书
第二部分 授信审查、分析与审批
1 贷款业务审批流程
2 信贷专职负责人审查审批
3信贷投资管理部经理审批
4总经理审批
第三部分 放款操作
1 签订合同
2办理抵押登记、质押止付、公证、保险等手续
3放款申请
4放款审核
5放款复核
6贷款发放
7档案交接保管
8抵（质）押品管理
文档模板
3-1双人经办合同签署和抵质押登记手续确认书
3-2抵（质）押品交接登记簿
3-3抵（质）押品凭证入库通知书
3-4放款台账
3-5贷款档案交接清单
3-6抵（质）押品凭证出库审批通知书
第四部分 贷后管理与监控
1 贷款回收
2 提前还款和合同变更
3 贷后检查
4 逾期贷款催收管理
5 五级分类
文档模板
4-1提前还款/变更申请书
4-2补充协议
4-3贷款提前还款/变更通知书
4-4贷款到期提示通知单
4-5违约贷款提示通知单
4-6贷款逾期/欠息催收通知书
第五部分 风险预警
1 风险预警内容
2 风险预警流程
3 解除预警
文档模板
5-1预警工作列表
5-2风险预警认定表
5-3预警客户名单
5-4预警解除申请表
第六部分 划转资产管理
1 贷款正移交
2 贷款逆移交
3 诉讼（仲裁）审批流程
4 以资抵债流程
5 抵债资产处置流程
6 呆账核销流程
文档模板
6-1贷款正移交申请审批表
6-2贷款移交资料清单
6-3贷款逆移交申请审批表
6-4提起民事诉讼（仲裁）申请审批表
6-5关于××办理以资抵债的调查报告
6-6以资抵债申请审批书
6-7以资抵债入账通知书
6-8抵债资产价值变动通知书
6-9 抵债资产处置申请审批书
6-10抵债资产处置账务处理通知书
6-11呆账核销申报审批表
6-12呆账核销情况表
6-13关于申请核销***呆账的调查报告
金达公司贷款业务操作辅导
第一部分 贷款受理、调查与申报
1. 客户选择与贷款受理
我公司客户经理（以下称客户经理）通过与客户访谈，了解客户基本情况，确认客户需求，并告知客户我公司信贷业务的准入政策及条件，对借款申请人的资格进行初步审查，对申请人提出的贷款