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文档分类:金融/股票/期货

企业流动资金贷款担保风险控制PPT教案学习.pptx


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企业流动资金贷款担保风险控制PPT教案学习.pptx
文档介绍:
会计学
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企业流动资金贷款担保风险控制
一、流动资金贷款担保业务介绍 (一)基本定义 是指为满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的 资金需求,保证其生产经营活动正常进行向银行或合法 贷款人取得短期贷款资金时而得到的信用保证。 (二)流动资金贷款担保的种类划分 1、按贷款担保期限划分 1)临时性:一般不超过三个月; 2)短期: 一般在三个月至半年; 3)中期: 一般在一年以上、三年之内
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2、按贷款担保品种划分 1)一般性流动资金贷款担保:一次性取得贷款资金、到 期一次性偿还本金。 2)合同监管贷款担保: 设置监管帐户,一次性批准贷款 资金、根据合同进度控制资金使 用额度;回款进入银行监管帐户。 3)授信项下贷款担保:一次性批准授信额度,允许借款 人在有效期内多次提取、循环使 用贷款资金,逐笔归还贷款,申 请每笔资金时须担保机构单独审 批。
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4)票据贴现担保:为流动资金项下银行票据(承兑汇票 和信用证等)贴现提供的保证。保的 是保证金之外的敞口部分,期限一般 为3个月至半年。确认真实交易关系, 防止骗贷、骗保风险的出现。 5)等额还款项下贷款担保:借款人一次性提款、按规定 期限分期偿还的流动资金贷款担保。 贷款最长期限不超过三年。设置监管 帐户。 6)出口退税帐户托管贷款担保:在银行对企业出口退税 帐户进行托管前提下,向出口企业以 出口退税应收款作为质押的短期流动 资金贷款担保。控制进入帐户资金使 用。
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7)买方信贷担保:依据设备供应商与设备采购方签订
的合同,由银行向购货方提供贷款
资金用于购买设备而提供的担保。
期限一般不超过三年,设备可做抵
押手续,供货商承诺有条件回购或
协助处理抵押设备。 8)融资租赁担保:根据租赁协议,为承租企业向租赁
公司租赁设备所需流动资金贷款提
供担保。期限一般不超过三年,可
采取等额还款方式。可接受保险公
司的履约保证保险作为反担保。
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9)保理业务担保:为企业将应收款债权转让(回购)或 出售(非回购)给银行或担保机构从 而取得一定额度的贴现资金而提供的 担保。 10)股票质押贷款担保:企业将所持市场上流通的有价 证券质押给担保机构,约定一定的止 损线,并由证券公司协助进行监管, 在此基础上担保机构为企业的流动资 金贷款提供的担保。 11)保函担保: 为金融机构向企业开具的投标、履约 等保函提供的保证金之外的敞口部分 担保。
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二、流动资金贷款担保风险控制 (一)信息的采集与核实 任何重要信息的疏漏或核实不到位都可能导 致项目后期风险的出现。 (二)反担保的设置 如果反担保的设置不能起到约束企业道德风 险、尽量减少担保机构代偿损失的作用,风险难 以避免。 (三)保后跟踪与管理 如果疏于对企业的保后跟踪与管理、缺乏处 理突发性事件的应变能力,很难及时控制风险。
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三、信用信息的采集与核实 (一)信息的采集 采集的信息应尽量做到真实、准确和完整。 (二)初步核实阶段 应关注的重点: 1、企业主体资格; 2、股东构成及关联关系; 3、历史沿革及重大变更事件; 4、企业及企业主要经营者的信用; 5、申请贷款用途。
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(三)详细审核阶段 1、产品的技术市场核实与分析 1)创新性; 2)适用性(市场需求分
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