商业银行金融消费者权益保护研究.doc

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海纳百川
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商业银行金融消费者权益保护研究
随着人民群众金融消费活动日趋活跃，金融消费纠纷越来越多，金融消费者权益保护工作亟需加强。当前我国金融消保工作还存在不足，部分商业银行对金融消保工作的重要性认识不充分，未有效落实消保工作原则，处置消费纠纷能力也不够。商业银行需建立健全消保工作体制机制，贯彻诚信经营、公平交易原则，关注重点人群消费权益保护，妥善处置各类消费纠纷，共同打造良好的金融消费生态。完善消保工作体制机制。商业银行要提高对金融消保工作重要性的认识，充分认识加强金融消费者权益保护是“双峰”理论在金融监管实践中的应用，要真正将金融消费者权益保护纳入公司治理、企业文化建设和经营发展战略中统筹规划，完善消费者权益保护工作体制机制。银行机构消保部门要加强对金融产品、服务的消保审核，对消保内容的审查实行穿透式管理，对产品或服务进行全流程审核，包括与第三方合作开展业务营销推介的环节。要将消保工作情况纳入对各级分支机构及内设部门的绩效考核，定期进行审计，督促各级机构和部门将金融消保工作落实到日常经营管理中。
全面贯彻消费者权益保护原则。商业银行要将诚信经营、公平交易的要求渗透到金融活动的方方面面，自觉维护金融消费者基本权利。一要全面履行告知义务，以通俗易懂的语言，及时、准确、全面地向金融消费者披露有关金融产品和业务的各种信息，保证消费者进行自主选择金融消费。二要充分履行适当性义务，将合适的金融产品和服务提供给消费者，实现“卖者尽责、买者自负”。三要严格履行保密义务。商业银行要加强对分支机构、员工及第三方合作机构的管理，强调在个人金融信息保密中的职责，严格防控客户信息泄露，保障个人信息安全。关注特殊人群的金融消费者权益保护。一是增强适老金融服务。商业银行要贯彻诚信经营原则，根据老年客户的消费需求和风险承受能力，为老年人提供更具针对性的金融服务。要适度保留传统服务方式，杜绝出现拒收现金等现象，同时探索推行智能服务，为老年客户制作数字化、移动化服务的简易版，破除老年金融服务中的“数字鸿沟”。二是改进农民工金融服务。根据农民工创业需要，开发适合农民工的贷款品种，支持农民工创业创收。
设计符合农民工理财需求的金融理财产品，帮助农民工对金融资产保值增值，保障其金融资产安全。积极参与金融消保工作生态建设。一要开展金融知识公众宣传，维护金融消费者的受教育权。商业银行要积极参加金融管理部门组织的金融知识普及宣教活动，与金融同业一起有计划有步骤地