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金融科技发展的机遇与风险防范
 
   
 
 
 
 
 
 
 
     
 
 
 
 
 
摘 要 近年来，依托于互联网、计算机、人工智能、云数据等金融科技的快速发展，金融服务的能力和效率得到了很大的提升，但是，金融科技在快速发展的同时也面临着诸多风险隐患。因此，在探究金融科技发展的机遇时，还必须采取有效的措施来防范风险。
关键词 金融科技 机遇 风险防范 发展
金融科技的快速发展引起了各界人士的关注，同时也受到了相关监管部门的重视。金融风险是一个一直存在的问题，并不会因为金融科技的发展而消失，金融科技与需求者和提供者之间有着紧密的联系，在此发展过程中也会出现各种各样的金融问题。
一、金融科技的含义
“金融科技”没有一个统一的含义，在不同的背景下所具有的含义也不一样。例如，在网上银行或者是手机银行中，金融科技指的是金融业务的数字化；在云计算或者是大数据中，金融科技指的是用于金融领域的一种创新技术；或者是在各种金融机构中具有竞争或合作关系的科技企业等。本文所讲述的金融科技，就是把互联网、计算机、人工智能、大数据等信息科技应用于银行、证券、基金等各种金融领域中。
二、金融科技发展的历程
不同的学者、不同的地域、不同的媒体机构对于金融科技发展历程的理解都会不一样，其中，认可度较高的是达沃斯世界经济论坛全球金融体系理事会对金融科技发展历程的理解，他们将金融科技发展分为三个阶段。第一阶段是在2008年前，那是金融危机的起步阶段，新兴市场出现了网上银行、网上支付和P2P网络借贷；第二阶段是2008年以后，移动互联网的发展带动了金融科技的发展，使用智能手机的人越来越多，金融业态也得到了迅速发展，但是由于传统的金融机构经营模式，金融科技对金融机构的影响还不是很大；第三阶段就是现在到未来的很多年，金融科技对金融行业的影响不是短时间内就会消失的，金融科技对金融行业的影响是长期的，这是一个长期、重大的挑战。[1]
三、金融科技发展的机遇
（一）客户群体增多
金融科技具有成本低、应用范围广的特点，客户群体的覆盖范围越来越广，从原来的大型企业和高收入人群扩大到中小企业、工商户、中等收入人群，再扩大到农村消费者。就目前而言，客户群体使用金融科技来获取的主要金融服务分别是网络支付、网络贷款和网络转账。新一代的年轻人是我国金融科技发展的驱动力，推动着我国金融科技的发展。
（二）产品、服务需求多样化
随着我国社会经济的发展，企业、居民常常将空闲的资金用于投资、理财。虽然现在的投资、理财、支付清算的方式有很多，但是还不能够满足企业和居民的需求。现在人们生活品质提高了，开始追求产品、服务需求的多样化，使金融服务开始走向跨越式发展。特别是资金转移这方面，现金和银行卡已经不是日常交易中必须使用的媒介，支付宝转账、余额宝存利息、蚂蚁花呗借款等，都成了人们日常生活中常用的金融媒介，促进了金融科技发展。[2]
（三）金融服务便利性
金融科技对金融行业带来的最明显的影响主要体现在支付方式和理财上。如今电子科技发展越来越好，许多人都在使用智能手机，各种支付、理财APP层出不穷，甚至银行也推出了“手机银行”APP，让客户足不出户就能体验到金融服务，大大提高了金融服务的便利性。
四、金融科技发展的风险
虽然金融科技的发展创