商业银行信贷业务风险防范.pdf

商业银行信贷业务风险防范商业银行信贷业务风险防范
商业银行信贷业务风险防范
 一、商业银行信贷业务风险概说
 二、信贷业务调查、审批和授信后管理风险
 三、信贷担保突出法律风险与防范
 四、不良资产管理中的风险
 五、防范信贷业务风险的对策
商业银行信贷业务风险防范
 一、商业银行信贷业务风险概说
 风险：秦皇岛外打鱼船
 银行风险：从长板凳到现代商业银行法制
 沃尔特·威斯顿如是说：“事实上…….”
商业银行信贷业务风险防范
“我什么也不怕，也不害怕丢钱，
但我害怕不确定性”
----索罗斯
商业银行信贷业务风险防范
透过开满鲜花的月亮
 巴塞尔协议与均码皮鞋
我如何搞垮了巴林银行？
 市场风险与法治
 信用风险与契约
 操作风险与人事
商业银行信贷业务风险防范
 《商业银行操作风险管理指引》定义：
“本指引所称操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、
员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。
本定义所指操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和
声誉风险”。
商业银行信贷业务风险防范
 法律风险：铺满鲜花的陷阱
“法律风险包括但不限于因监管措施和解决民商事争议
而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险”
商业银行信贷业务风险防范
 《有效银行监管核心原则》
 （1）不完善或者不正确的法律意见或者业务文件；
 （2）现有法律可能无法解决与银行有关的法律问题；
 （3）法院针对特定银行做出的判决；
 （4）影响银行和其他商业机构的法律可能发生变化；
 （5）开拓新业务且交易对手的法律权利不明确。
商业银行信贷业务风险防范
 中国银监会《商业银行操作风险管理指引》：法律风险包括但不限于
下列风险：

认无效的
 、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依
法可能承担赔偿责任的；
 ，依法可能承担行政责任
或者刑事责任的。
商业银行信贷业务风险防范
 法律环境：两则司法解释给银行信贷业务带来了几多影响？
 最高人民法院审判委员会分别于2002年6月11日和通过法释[2002]16
号《关于建设工程价款优先受偿权问题的批复》规定“人民法院在审
理房地产纠纷案件和办理执行案件中，应当依照《中华人民共和国合
同法》第二百八十六条的规定，认定建筑工程的承包人的优先受偿权
优于抵押权和其他债权”。
 2004年11月4日法释[2004]15号《关于人民法院民事执行中查封、扣
押、冻结财产的规定》规定：“对被执行人及其所扶养家属生活所必
需的居住房屋，人民法院可以查封，但不得拍卖、变卖或者抵债” 。