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招商银行代理保险业务培训
福州分行零售银行部财富管理中心
2009年3月
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目录
• 保险基础知识介绍
• 我行保险主要产品介绍
• 保险销售中的注意事项
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保险基础知识介绍
• 保险概述
• 保险合同的相关内容
• 保险的基本原则
• 保险的分类及主要险种介绍
• 保险代理从业人员职业道德
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保险概述
问题：
• 你所认识的保险是什么样儿的？
• 保险到底有什么作用？
• 你买过保险吗？
• 你了解自己目前需要哪些保险吗？
…………
4
保险概述
保险的诞生:
在17世纪的英国，海上运输业十分繁荣，由于
经常有船只遇到风浪翻船，船主血本无归，于
是船主们每人出一笔钱，谁的船翻了，这笔钱
就给他做为补偿，这就是早期的联合保险。特
点是共同出资、抵御风险。
5
保险概述
定义：
保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付
保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事
故因其发生造成的财产损失承担赔偿保险金责
任，或当被保险人死亡、伤残、疾病及保单达
到约定期限，承担给付保险金责任的商业行为。
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保险合同——主体（名词解释）
• 投保人：又称要保人，他是对保险标的具有可保利益，向保险人申
请订立保险合同，并负有缴付保险费义务的人。投保人通常具备以下三
个条件：具有完全的权利能力和行为能力；对保险标的必须具有可保利
益；负有缴纳保险费的义务。
• 被保险人：是指其生命、身体和健康等受到保险合同保障的人，同
时是保险事故发生的主体。在以死亡为给付保险金条件的保险合同中，
无民事行为能力的仍不得成为被保险人，但父母为未成年子女投保除外
• 受益人：即保险金的受领人，是指人身保险合同中由被保险人或者
投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人本人也可以作
为受益人。
• 保险费：指投保人向保险公司缴纳的投保金额。（保费收入）
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保险合同——当事人的关系
• 投保人与被保险人的关系：
当投保人为自己的利益投保时，投保人和被保险人同属一
人；当投保人为他人利益投保时，投保人和被保险人分属两
人；被保险人的数量通常为一人，团体保险中可以是多人。
• 受益人变更和指定：
受益人中途可以变更。但若是投保人指定或变更受益人，必
须征得被保险人的同意；未指定受益人的情况有两种：一是
被保险人或投保人未指定，二是受益人先于被保险人死亡或
受益人丧失、放弃受益权；这些情况下，被保险人的法定继
承人就视同受益人。
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保险合同——要素
• 保险金额：指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。
• 保险期间：指合同的有效期间，也可以认为是保险公司承担保险责
任的期间。
• 缴费年期：客户所投保产品的交付保险费的年期。
• 投保单：投保单是投保人申请投保的一种书面凭证，通常由保险公
司提供，由投保人填写并签字后生效，保险公司根据投保人填写的投保
单内容出具正本保险单。
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保险合同——要素
• 保险责任：保险合同中载明的对于保险标的在约定的保险事故发生
时，保险人应承担的经济赔偿和给付保险金的责任。（责任免除的相关
内容）
• 保险合同的书面形式：包括保险单、暂保单等。保险单是指投
保人与保险人之间订立保险合同的正式书面凭证；暂保单又称“临时保
单”，是保险人签发正式保险单之前发出的临时凭证，证明保险人已经
接受投保人投保，是一个临时保险合同。
• 保险合同的变更等：1、保险合同的中止：在保险合同存续期
间，由于某种原因的发生而使保险合同的效力暂时失效，在合同中止期
间发生的保险事故，保险人不承担赔偿或给付保险金的责任。 2、保险
合同的终止。