反洗钱尽职调查报告.doc

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反洗钱尽职调查报告
调查报告是对某一情况、某一事件“去粗取精、去伪存 真、由此及彼、由表及里”的分析研究，小编特地为大家整 理了反洗钱尽职调查报告，仅供参考 !
客户尽职调查是指金融机构在与客户建立业务关系或 与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或者其他身 份证明文件，确认客户的真实身份，同时，了解客户的职业 情况或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等。其 作为反洗钱工作的第一道关口，在防范洗钱过程中起着至关 重要的作用。本文以建设银行沅江支行为例，分析了基层银 行在反洗钱工作中执行客户尽职调查遇到的问题， 并提出 相关对策建议。
我行在履行客户尽职调查义务上，从制度执行到流程操 作都较为严格和规范，但也存在一些问题，具体表现在：
在个人客户新开户时，我行进行客户身份识别时采取的 手段主要是通过人民银行与公安部建立的联网核查公民身 份信息系统进行核查，但人民银行于 XX 年推出的“联网核 查公民身份信息系统” 由于种种原因易产生问题， 主要包括： 部分人的信息未录入到信息库，信息不匹配，具体情况比如 无照片、照片不是最新的；姓名与身份证件号码不符、姓名 与身份证号码相符， 但与照片不符等等。 当客户出示户口本、 军官证、武警证、护照、港澳台通行证等证件时，柜台业务 人员很难对其证件辨别真伪，难以在客户尽职调查中对客户 身份的合法性、真实性做出有效判断。对于企业客户，由于 商业银行没有与工商行政机关、税务机关建立有效的信息分 享机制，难以对客户的营业执照，税务登记证、组织机构代 码证等证件的真实性进行有效判断。
应反洗钱要求，我行在客户身份识别和提供正常服务时， 对核实客户姓名、证件号码、联系方式、职业、住址、资金 来源、用途、资金实际控制人等诸多要素都做了要求， 然而，
之于客户，“自己的钱自由支配，不受银行约束”的观念根 深蒂固，客户很难配合银行客户尽职调查的工作。再加之金 融机构“客户至上” 宗旨与 客户尽职调查存在一定的不相
容性。客户尽职调查的内容就是要求客户提供真实身份证明 和其他相关信息，而客户至上的涵义则是一切以客户为重， 为客户提供优质服务，当金融机构要求客户提供自己的相关 信息时，就认为金融机构是故意刁难，是为难客户，从而以 涉及商业秘密、个人财产隐私为由加以拒绝，甚至以转移开 户相威胁，使金融机构在履行客户尽职调查义务上困难重重。
《反洗钱法》规定，“金融机构进行客户身份识别，认为必 要时，可以向公安、工商行政管理部门核实客户的有关身份 信息”。但在实际操作中，金融机构对有疑问的客户身份， 很难有时间派专人到公安或工商行政管理部门去核实，即使 电话询问，也很难及时获得相关信息，所以，目前基层金融 机构在“重新识别客户身份”工作上基本上空白。客户尽职 调查时一个持续动态的过程，而我行客户大部分为活期存款 客户，客户留存信息不全面，联系客户较为困难，客户信息 资料更新就显得举步维艰。因缺乏核实手段或核实成本过高， 从而导致客户信息的真实性和准确性有待商榷，而这些信息 对反洗钱后续工作中客户风险等级分类以及可疑交易的人 工分析影响重大。
目前，我行对客户进行身份识别主