保险索赔须知及风险事故案例讲解.ppt

主讲人:
谢贵雄
昆明德立信保险公估有限公司
企业财产保险、机器损坏险及个人财产(机动车辆保险)索赔须知及风险事故案例讲解
2008年7月17日
保险责任赔偿范围—因果关系
因---------保险期限内保险责任事故发生:
自然灾害:指地震、海啸、雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、水灾、冻灾、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆发、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象(即天灾)。
意外事故:指不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失的突发性事件(即人祸),包括火灾和爆炸。
果---------造成保险标的损失保险理赔:
被保险人:首先出险报案,并提供出险通知书、保险标的损失清单、出险原因证明、索赔依据的财务及修复费用等材料;
保险人:进行现场查勘、清点、检验、鉴定保险标的损失、保险责任事故审核、支付赔款、代位求偿权、赔案分析统计、防灾防损建议、风险挡案建立。
保险危险
保险责任
自然灾害
意外事故
保
险
标
的
保
险
利
益
保
险
地
址
保
险
期
限
范
围
内
内
保
险
责
任
保险危险
保险事故
保险索赔
现场查勘
单证收集
责任审核
损失核定
保险赔偿
代位求偿
财产损失的保险责任范围
自然灾害:
“人力不可抗拒的、破坏力强大的”自然现象
地震海啸
暴风
雷电
暴雨
地面下陷下沉
、且烈度在6度以上的地震
-、风力等级表中的11级风,责任扩展至8级( )
每小时降雨量达16毫米以上,
或连续12小时降雨量达30毫米以上,
或连续24小时降雨量达50毫米以上
意外事故:
不可预料的
以及被保险人无法控制
并造成物质损失的突发性事件
火灾
爆炸
空中运行物体坠落
“不可预料”、“无法控制”
和“突发性”,无此条件就不为意外事故
自然灾害非意外事故
出险报案
现场查勘
24小时以内
填报“出险通知书”
填具“损失清单”
采取必要合理的措施减少保险事故的损害
保护好现场(抢修更换下的零部件、抢修作业记录)
七日内提供证明材料
“保险公司理赔人员”或“保险公估人”在2小时内赶到出险现场
照相、清点受损保险标的、鉴定损失原因、检验损失程度
收集足以证明责任与损失的材料
通知被保险人会同现场查勘,并填具查勘报告,双方签章
责任认定
损失核定
赔款处理
出险时间、地点
出险原因、责任
损失计算
涉及第三者责任的处理
损失程度的核定
出险标的、种类
洽商理赔
预付赔款处理
权益转让及追偿
赔款收据及支付
索赔与理赔
赔案总结及防损建议
保险人理赔工作流程
一、被保险人应于保险事故发生后24小时内向保险公司报案,填写“出险通知书”及“损失清单”,采取一切必要措施防止损失的进一步扩大并将损失减少到最低程度,以及在保险公司的代表或检验师进行勘查之前,保留事故现场及有关实物证据。
二、保险公司将在接到出险通知后,保险公司、被保险人代表、公估师应在2小时内赶到出险现场,对灾损情况进行详实的现场查勘并作好记录,对还在继续进行中的灾损应记录准确,并根据灾情的发展进行复勘,直至灾损停止;
三、收集必要的索赔和证明材料、核定保险事故责任,并计算损失;
四、依据保险合同进行理算和按权限逐级审核;
五、在被保险人提供索赔资料齐全并就损失达成赔款协议后10个有效工作日内,由共保各方按共保比例向被保险人支付赔款。
六、对于造成保险事故发生,依法负有赔偿责任的第三人,行使代位求偿权。
被保险人索赔的程序
出险通知和提出索赔请求:保险索赔应首先及时地将保险事故发生的时间、地点、原因、情况及有关保险合同的单证、保险标的、保险期限等事项告知保险人,以便于保险人迅速调查、核实、确认保险事故发生的原因、造成的损失。
采取必要合理的措施减少保险事故的损害:是被保险人、投保人等的义务。如因而支出的必要的、合理的费用,连同损失赔偿,在保险金额内,由保险人合理承担。如故意扩大、放任损害,经查证属实,保险人对扩大的损失,不承担保险责任。
查勘验险:发生保险事故后,应保护好现场,接受现场勘察、检验、评估工作的进行提供便利条件,使双方及时查明和确认事故的原因、损害程度、损失金额等。
提供索赔单证: 《保险法》第22条规定:保险事故发生后,投保人、被保险人应当提供其所能提供的与确认保险事故的原因、性质、损失程度等有关的证明和资料。
领取保险赔偿:索赔案件经查勘、检验、评估及责任与损失核定并确认赔款金额后,被保险人在“赔款收据”上盖章后,即可付款。
开具权益转让书并协助保险人向造成保险事故依法负有赔偿责任的第三人追偿。
被保险