【2020年反洗钱调研报告】2020年反洗钱题库.doc

【2020年反洗钱调研报告】2020年反洗钱题库
2020年春节过后，央行罕见一次性开出了3张千万罚单，涉及中国民生银行股份有限公司、中国光大银行及华泰证券。央行开单重罚，根据披露的处罚事由，这3家金融机构均是因为反洗钱工作不到位，违反了《中华人民共和国反洗钱法》。数家金融机构被监管部门超千万元的罚款以及相关联部门负责人被大额罚款的双罚新闻，一时之间在社会引起巨大反响。有部分公众认为银行、证券公司钱多，工作没做实，该罚！部分反洗钱工作者面对这样的新闻更是担忧、压力山大。作为一名银行基层网点工作人员，我想借此机会谈谈对反洗钱工作的一点浅显认识，基层网点在落实反洗钱相关制度时遇到的困难，以及今后如何更好地开展反洗钱工作。
洗钱是指犯罪分子将贩毒、走私、***、受贿、盗窃以及偷漏税等“黑钱”及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源与性质，使其在形式上合法化的行为。洗钱是一种严重的犯罪行为，对国家的声誉，经济和金融安全以及社会的稳定和安全都产生了不利的影响，同时，洗钱活动还往往会产生***犯罪行为。因此，反洗钱是维护金融体系的稳健运行，维护公平公正的市场经济秩序和树立科学发展观的客观要求，对打击***等违法犯罪也具有十分重要的意义。中国农业银行作为金融行业中的国有商业银行，做好反洗钱工作是义不容辞的责任与义务。
基层网点在落实反洗钱工作存在诸多问题，具体表现在：1、对广大社会群众的洗钱危害性宣传不到位。尚有很大一部分客户，特别是县域行面对的广大农村客户群体，对洗钱危害性认识不足，对银行等金融机构的反洗钱工作不配合。出借账户行为时有发生。开户时收集到客户真实的职业、开户用途等关键信息难度大，导致在开户环节就难于真正落实“了解你的客户”原则等。后期跟踪等工作难度就更大了；
2、全员反洗钱思想认识有待加强。基层网点柜面经理、客户经理等营销岗位人员反洗钱意识相对比较淡薄，认为反洗钱工作与已无关，反洗钱工作是领导操心的事。3、缺乏专业人才，全面的专业能力有待提升。目前因银行面对的存量客户群体较多，交易量繁重，过于依赖系统开展监测，人工分析甄别深度不够，数据分析、客户识别能力较差，存在想干好不知道如何干、专业知识不够，履职能力无法与反洗钱监管工作快速发展相匹配，如遇到一笔可疑客户不知道如何做，遇到数据不知道利用办公软件进行辅助分析，不会制作一些分析图表等问题；
4、对反洗钱系统研究不够深入。因行内工作繁杂，针对专业的反洗钱系统研究不够深入。日常工作中满足于处理系统中的预警信息，而没有有效利用系统，不能够积极主动将人工和系统有效结合，及时跟进系统抓取出的数据进行分析排除，存在形式化的被动解决处理，致使反洗钱系统抓取的数据分析质量不高；
5、未有效开展持续识别和重新识别。往往业务办理后，或者开户后，因为一些客户存量多、客户排斥、沟通难等原因，存在持续识别困难。
如何在今后更好地开展反洗钱工作，承担起应付的责任与义务。我认为可以从以下几个方面入手。
一、加强宣传，营造浓郁氛围是做好反洗钱工作的重要路径
在宣传与培训内容上，要注重宣传洗钱的危害，注重宣传洗钱的方式。认识了常见的洗钱方式，例如利用金融工具、利用保密限制、利用地下钱庄、利用民间借贷等。当前我国洗钱犯罪呈现的四大特征是：1、熟练使用网上银行和现金业务；
2、通过各种投资进行洗钱；
3、跨