综合案例讲义.doc

目录第一章 CFP 理财规划案例示范........................................................................ 2 一、理财方案决策模板案例........................................................................ 2 综合案例练****题.......................................................................................... 73 第二章 CFP 理财规划书制作格式.................................................................... 84 第一部分声明........................................................................................... 84 第二部分摘要........................................................................................... 85 第三部分基本状况介绍........................................................................... 85 第四部分宏观经济与基本假设.............................................................. 87 第五部分家庭财务报表编制与财务诊断............................................... 98 第六部分客户的理财目标与风险属性界定........................................... 98 第七部分拟定可达成理财目标或解决问题的方案............................... 99 第八部分税务规划................................................................................. 113 第九部分员工福利规划(雇主)............................................................... 113 第十部分风险管理与保险产品配置计划............................................. 115 第十一部分资产管理投资产品配置计划............................................ 120 第十二部分风险告知与定期检讨的安排.............................................. 125 综合案例教学与考试大纲................................................................................ 134 第一章 CFP 理财规划案例示范一、理财方案决策模板案例在国际竞争力标准中,搜集资料、分析与整合成理财规划报告书,是理财师必须具有的专业技能。其中如何评估不同的理财方案,协助客户作理财方案决策,更是理财师是否具有整合能力的综合体现。 1. 理财方案决策的内容在之前 AFP 与 CFP 课程的学****阶段,我们就曾经分析过几种常见的理财方案如何进行决策。如在 AFP 课程中的房产规划单元,以年成本法与净现值法分析租房划算还是购房划算。教育金规划单元以成本效益分析评估是否出国留学决策,信用管理单元以利息成本规划贷款组合决策: 。特殊理财规划单元从夫妻财产制与现金流需求评估离婚财产分配方案,在创业时也要分析几个筹资方案。在综合理财规划中,当理财目标无法达成时, 通过降低目标、延长达成年限、提高储蓄额或提高投资报酬率等决策因素, 来实现目标。在 CFP 课程中税务规划单元讲述过各项节税方案的选择标准, 遗产规划单元也列出遗嘱、赠与、保险、信托等不同的财产移转方案的优缺点。可见理财方案决策在整个理财规划流程中的重要性。 2. 方案选择的层次: 1) 所有可能方案: 树形图比如说当一对新婚夫妻的购房方案,在还没有考虑到本人意愿时,理财师可帮他列出所有可能方案,一为仍与父母同住,二为购房、三为租房。当一对夫妻准备分手时, 也可以把所有可能方案作成树型图如下: 争取子女扶养权不争取离婚要房子分手财