县域资金回流机制探讨.doc

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县域资金回流机制探讨
目前，随着金融体制改革的深入，社会资金按照市场化 原则逐步向经济较发达的大中城市流动，在一定程度上影响 了金融对县域经济的支持。本文以河北、山西和内蒙古105 个县为视角，对信贷资金流动情况进行调查，研究县域资金 外流情况及对县域经济的影响，探讨县域资金回流机制。
一'县域信贷资金外流情况及其影响
存款增幅明显高于贷款，存贷差不断扩大，存贷比例明 显下降。截至XX年3月末，所调查县域金融机构各项存款 余额3219亿元，较2 000年末增加1497亿元。各项贷款余 额1946亿元，较2000年末增加715亿元。存贷比为60. 5%, 比2 000年下降了 11. 1个百分点。存贷差由2000年末的490 亿元扩大到目前的1272亿元 占全部贷款的65. 4%0
截至XX年3月末，所调查的县域金融机构流出资金1314 亿元，占全部贷款的67. 5%。其中，工商银行资金外流最多， 其次是农业银行' 中国银行' 建设银行和农村信用社。系统 内上存，是县域金融机构资金流出的主渠道。截至XX年3月 末,县域金融机构系统内上存958亿元是2000年的3倍多， 占县域金融机构信贷资金流出总量的72. 9%,比2000年末
增长近22个百分点。除缴存法定存款准备金' 上缴二级存款 准备金、上存系统内备付金外，由于具有期限稳' 利率高' 利息收入可靠等特点，与上级行约定期限上存资金和其它上 存资金的占比最大，金额达616亿元，占全部上存资金的 68. 2%0利率较高是约期上存资金不断增加的主要原因。此 外，拆出资金和购买有价证券也是资金外流的渠道。截至XX 年3月末，所调查的县域金融机构拆出资金9亿元，购有价 证券36亿元，。
县域流入资金有限，进一步加剧了县域信贷资金供求矛 盾。在县域信贷资金流出的同时，有部分资金通过政策性银 行信贷投入' 系统内借款' 拆入资金' 在中央银行借款等渠 道流入县域，但流入资金规模有限，远不能满足县域经济发 展的需求。截至XX年3月末，所调查的县域金融机构共流 入资金326亿元，%。由于县域的重点 建设项目较少，吸纳外部资金的能力有限，流入资金与流出 资金的比例不断扩大，净流出额由2000年的1： 2. 1扩大到 XX年的1 : 40
县域资金大量外流，客观上加剧了城乡二元经济结构矛 盾，影响了县域经济的可持续发展。一是制约了县域金融机 构放贷能力，中小企业“贷款难”的问题更加突出。二是不 利于县域资金与资源的优化配置。随着县域经济的发展和县 域经济结构的调整变化，县域经济对信贷资金的需求量加大,
而县域资金外流，加剧了县域信贷资金的供求矛盾，影响了 县域经济金融的自我发展能力，也影响金融对“三农”的支 持力度。
二' 县域信贷资金外流的原因分析
县域资金外流主要是由体制（政策）和风险两个方面原 因造成的。
，是信贷资金外流的主 要原因。近些年来，商业银行逐步实施中心城市战略和扁平 化信贷管理模式，基层商业银行的贷款权限普遍向上级行集 中，进一步严格控制授信额度，较少发放贷款，大部分县域 基层商业银行主要是吸纳存款上存资金。同时，金融机构还 在不少地区逐步退出。据统计，3年来农业银行