微贷款业务介绍
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业务背景
某商业银行3年来的微贷款经验总结。
注意保密!!!
2005年11月与国家开发银行、世界银行正式开展合作
2005年12月--2007年5月德国IPC公司顾问专家组全程合作
2006年总行成立微小企业信贷部、小企业业务中心
2008年4月原小企业业务并入微小企业信贷部
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微小贷款业务历程
截至2008年7月31日,
累计发放微小贷款13429笔,累放金额262333万元,余额148004万元(其中,累计发放微型贷款12403笔,累放金额96118万元,余额57356万元;累计发放小企业贷款1026笔,累放金额166215万元,余额90648万元)
微小企业信贷部共有微贷从业人员256人,其中总部10人,区域主管6人,主管21人,信贷员189人(其中转正信贷员126人),后台人员30人
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微、小贷款客户和业务范畴
《银行开展小企业贷款业务指导意见》(2005年7月)
原【小企业贷款】的界定范围
小型企业的划分标准参照2003年5月国家经贸委、统计局、国资委颁布的标准和规定。
各类所有制和组织形式的小型企业及个体经营户。
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微、小贷款客户和业务范畴
《银行开展小企业授信工作指导意见》(2007年6月)
现行【小企业授信】的界定范围
“单户授信总额500万元(含)以下和企业资产总额1000万元(含)以下,或授信总额500万元(含)以下和企业年销售额3000万元(含)以下”
各类从事经营活动的法人组织和个体经营户
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微、小贷款客户和业务范畴
不是单纯以借款人主体的性质作为划分业务标准
不是单纯从担保方式、抵押物或抵押率、还款模式,或是否与其他第三方合作等作为划分业务的标准。
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微、小贷款客户和业务范畴
客户范畴:单户授信额300万元(含)以下,客户资产总额3000万元(含)以下且年销售额3000万元(含)以下。
授信业务范畴:经营性用途的本币贷款业务
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微、小贷款客户和业务范畴
微、小企业法律实体:
泛指各类从事合法生产、经营活动的自然人(含非法人性质的经济组织)和企业法人
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客户群体
生产行业
服务行业
贸易行业
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四、事业部模式
“封闭运行、专业培训、单独考核、风险定价、标准流程、差别授权”的事业部制管理模式
人力资源
“独立招聘、科学选拔和模块化培训”
标准化的选拔机制
“一对一”的实战培训
模块化培训
“综合能力”跟踪评估
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