保险行业培训课件：第五章 保险公司业务经营环节.pptx

第五章
保险公司业务经营环节
第一节 保险销售
第二节 保险承保
第三节 保险理赔
第四节 保险客户服务
课程大纲
一、保险销售的含义
（一）保险营销
1、定义：保险营销是指以保险产品为载体，以消费者为导向以满足消费者的需求为中心，运用整体手 段，将保险产品转移给消费者，以实现保险公司长远经营目标的一系列活动。
2、理念：消费者导向型
3、内容：市场调研－产品构思－开发设计－费率厘订－渠道选择－销售与售后服务
（二）保险销售
保险销售是将保险产品卖出的一种行为，是保险营销过程中的一个环节。
二、保险销售的主要环节
准保客户开拓
调查并确认客户的保险需求
设计并介绍保险方案
疑问解答并促成签约
销售是一个无限循环的过程
(一)、准保户开拓
(二)、调查并确认
客户需求
准保户的鉴定
准保户开拓的步骤
准保户开拓的途径
分析准保户所面临的风险
分析准保户的经济状况
确认准保户的保险需求
二、保险销售的主要环节
，又要突出重点
、易懂、准确的解释


1．有针对性地解答准保户的疑问
2. 促成签约
3．指导准保户填写投保单
（三）、设计并介绍保险方案
（四）、疑问解答并促成签约
三、保险销售渠道
拨入电话销售
拨出电话销售
直接销售渠道
间接销售渠道
直销人员销售
直接邮寄销售
电话销售
网络销售——第四媒体
保险代理人销售
保险经纪人销售
保险营销是活动，销售保险是行为
两者一定搞清楚，否则工作要出丑
销售环节流程图，主顾开拓第一步
分析客户的需求，设计方案就不愁
疑问解答并签约，保单轻松拿到手
电话打，上网查，直销邮递送到家
以上皆为直销路，代理经纪为间接
内容回顾
第二节 保险承保
一、保险承保的含义
二、保险承保的主要环节与程序
三、财产保险的核保
四、人寿保险的核保
一、保险承保的含义：
保险人对愿意购买保险的单位或个人(即投保人)所提出的投保申请进行审核，做出是否同意接受和如何接受的决定的过程。
二、保险承保的主要环节与程序
核保
作出
　承保
　决策
缮制单证
——缴纳保费
通知书
复核
　签章
收取
　保费