家庭财产).doc

家财险保险责任?火灾、雷击、爆炸?空中运行物体坠落?有明显撬窃痕迹的盗窃行为?临近建筑物和其他固定物体的倒塌。(未发生自然灾害事故的情况下自行倒塌所致的损失不负赔偿责任) ?雪灾、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、地震、地面突然下陷下沉等。?因防止灾害蔓延或因必要的施救、保护措施而造成财产的损失?因防止灾害蔓延或因必要的施救、保护措施而支付的合理费用。除外责任?战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴动( 政治风险); ?被保险人及其家庭成员、服务人员、寄居人员的故意行为,或勾结纵容他人盗窃、或被外来人员顺手偷摸; ?核反应、核子幅射和放射性污染; ?家用电器因使用过度或超电压、碰线、漏电、自身发热等原因所造成的自身损毁; ?露天堆放的财产, 以及用芦席、稻草、油毡、麦秆、芦苇、布等材料为外墙、屋顶、屋架的简陋屋棚,由于暴风、暴雨、雪灾造成的损失。?保险财产本身缺陷、保管不善,虫蛀、鼠咬、霉烂、变质以及家禽、家畜的走失和死亡等不属于保险责任范围内的损失。?其他不属于保险责任范围内的损失和费用。案例计算: 李某将所住房屋和家庭财产分别向甲、乙两家保险公司投保, 投保时房屋市场价值 5万元, 保险金额 5 万元; 家庭财产价值 10 万元, 保险金额 6 万元。保险期间因失火房屋全部烧毁,家庭财产也遭受到一定程度的损失。请问: (1 )理赔时房屋市场价值跌至 4 万元,保险公司赔多少? (2 )理赔时房屋市场价值涨至 6 万元,保险公司赔多少? (3) 火灾发生前, 李某因生意上缺少滚动资金, 将房屋的一半典当得现金 2 万元, 李某同时将此变更告知保险公司,保险公司已出批单。发生火灾后房屋市价已经涨到 8 万元,此时保险公司赔多少? (4 )如果家庭财产损失 5 万元,保险公司赔多少? (5 )如果家庭财产损失 9 万元,保险公司赔多少? 案例解析: (1 )理赔时房屋市场价值跌至 4 万元,保险公司赔 4 万元(2 )理赔时房屋市场价值涨至 6 万元,保险公司赔 5 万元(3) 火灾发生前, 李某因生意上缺少滚动资金, 将房屋的一半典当得现金 2 万元, 李某同时将此变更告知保险公司,保险公司已出批单。发生火灾后房屋市价已经涨到 8 万元,此时保险公司赔 万元(4 )如果家庭财产损失 5 万元,保险公司赔 5 万元(5 )如果家庭财产损失 9 万元,保险公司赔 6 万元案例1: 2003 年2月, 宋某将自己的一间两层木制结构的老屋以 4 万元的保额向保险公司投保, 保险期限为 1年。保单正面注明:“本公司收到保险费, 同意按照背面所载家财险条款的规定承担责任。”该保单背面保险金额项中规定: “由被保险人根据保险财产实际价值自行确定,保险方不负核实责任。”赔偿处理项中规定: “保险财产遭受责任范围内的损失时,本公司根据保险财产的实际损失,并按照当天的实际价值计算赔款,但最高赔偿不超过保险金额。”宋某接受了保险单上的上述条款,与保险公司订立了保险合同。合同订立后的同年 9月5 日,因宋家发生火灾,宋某投保的房屋全部烧毁。出险后, 保险公司确定受损房屋的建筑面积为 91 平方米, 根据当地同类房屋造价、折旧价、市场交易价综合分析, 确定按 304 元/ 平方米赔偿宋某,计 万元。而宋某认为, 自己投保 4万元,应赔 4 万元。双方争执不下,