家庭理财常识和最新理财策略.ppt

家庭理财常识和最新理财策略
主讲嘉宾:
理财的目的——
保值:减少通胀损失;
增值:增加财富;
为什么要理财?
不要忽视通货膨胀的影响
20年后
3%
5%
8%
10000元
5537元
2145元
4155元
名义回报率<通货膨胀率贬值
名义回报率=通货膨胀率保值
名义回报率>通货膨胀率增值
实际回报率=名义回报率-通货回报率
结果
投入资金
10,000
?
期限
收益率5%(复利)
5年
10年
15年
20年
25年
30年
财富增值的秘诀一:长期复利滚存
12760
16290
20790
26530
33860
43220
结果
投入资金
10,000
?
回报率
理财20年
3%
4%
5%
6%
8%
10%
18060
21910
26530
32070
46610
67270
财富增值的秘诀二:稳定的回报率
理财风险
A
B
C
简单地讲,理财的风险是指收益的不确定性,一项投资的收益变动的范围越大,风险就越大,收益越高的投资亏损也可能越大
(0,4%)
(-8%,12%)
(-20%,20%)
低
中
高
理财工具的风险类型
期望回报率
风险程度
Rf
较低风险中等风险较高风险高风险
银行存款
保本型基金
储蓄型保险
国债
分红保险
万能保险
金融债券
公司债券
收入型基金
出租房地产
蓝筹股票
平衡型基金
投资型保险
买卖房地产
高成长股票
对冲基金
期货
垃圾债券
收藏品
彩票
*公司债券的信用等级不同,风险也不同
*国外股票通常比国内股票具有更高的风险
斜率表示单位风
险要求的回报率
保本型
收入型
成长型
投机型
家庭理财的四个原则
合法性原则:
投资活动要合法;
安全性原则:
不要把鸡蛋放在一个篮子上
流动性原则:
容易变现;
收益性原则:
争取较大的收益率。
要做组合投资,就是你不仅要存款在银行,你还可以有别的方面。买保险、买基金、买股票、买国债,就是要分散投资,这样就可以分散风险,达到保值增值的目的。
------著名经济学家萧灼基
分散投资是家庭理财的关键
国外流行的“四分法”家庭理财模式
银行存款
传统寿险
40%
35%
分红寿险
国债
债券基金
保本型
收入型
成长型/投资型
20%
股票
房地产
股票基金
投资连结保险
投机型
期货
5%
期权
收藏品、彩票
收益
风险
货币市场基金
万能寿险