贷款资金支付管理办法(试行).doc

中国农业发展银行贷款资金支付管理办法(试行) 第一章总则第一条为加强贷款资金支付管理,确保贷款资金专款专用,防控信贷操作风险,提高信贷服务质量,保障信贷业务健康发展,根据中国人民银行、中国银监会和总行相关规定,制定本办法。第二条本办法所称贷款资金支付管理,是指我行依照有关法律和借款合同约定,对借款人支付我行向其发放的贷款资金实施审核、监督等管理活动的总称。第三条本办法主要适用于商业性贷款资金支付的管理。政策性贷款、准政策性贷款的资金支付管理既要参照本办法,又要根据实际情况灵活掌握。第四条贷款资金支付采用贷款人受托支付和借款人自主支付两种方式。第五条贷款资金支付应坚持区别对待、分类管理、明确职责、严格把关的原则。第二章存款账户开立第六条凡向我行申请贷款的借款人均应在我行开立基本存款账户或一般存款账户。我行贷款占其全部贷款比例超过 50% (含) 的借款人, 原则上应在我行开立基本存款账户。为建设、经营新开工项目而专门组建的企事业法人,如向我行申请贷款,原则上应在我行开立基本存款账户。第七条借款人除应在我行开立基本存款账户或一般存款账户外,还应按申请贷款的性质及种类开立相应的存款专户。(一) 申请政策性或准政策性贷款的借款人, 应在我行开立收购资金存款账户,专门用于发放和管理政策性或准政策性贷款资金。(二) 申请商业性流动资金贷款和固定资产贷款的借款人, 应在我行开立信贷资金存款账户。该类账户在“ 401 单位活期存款”科目下设立, 专门用于发放和管理商业性流动资金贷款资金和固定资产贷款资金。(三) 申请项目贷款的借款人, 应在我行开立项目贷款资金存款账户和项目收入存款账户。该类账户在“ 401 单位活期存款”科目下设立。项目贷款资金存款账户专门用于发放和管理项目贷款资金。项目收入应全部存入项目收入存款账户,按借款合同约定,从该账户中直接扣收贷款本息。第八条从我行申请多种类型贷款的借款人,应在我行同时开立相应存款账户。各存款账户应当专户使用,账户之间资金不得混用或串用。第三章贷款人受托支付方式与审核流程第九条贷款人受托支付,是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托,将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。贷款人在借款人需要支付贷款资金时放款,同时完成支付,放款与支付同步进行。(一) 对商业性流动资金贷款, 具备以下情形之一的, 应采用贷款人受托支付方式:1 、新建立业务关系的借款人。 2 、经营扩张过快或主营业务不突出的借款人。 3 、信用状况一般或有恶化趋势的借款人。 4、单笔支付超过借款合同金额的 30%, 且超过 100 万元人民币的; 或单笔支付未超过借款合同金额的 30% ,但绝对金额超过 1000 万元人民币的。(二) 对固定资产贷款和项目贷款, 具备以下情形之一的, 应采用贷款人受托支付方式:1 、单笔金额超过项目总投资 5% 的贷款资金支付。 2 、单笔金额超过 500 万元人民币的贷款资金支付。第十条贷款人受托支付应采用事前逐笔审核方式。贷款人受托支付应经过管户客户经理信贷审核、贷款资金支付有权签批人签批、放款信贷审核签批、会计人员会计审核等环节。贷款人受托支付实行有权签批人制度和 AB 角制度。贷款人受托支付的有权签批人 A 角为开户行行长, B 角为开户行分管客户部门的副行长。第十一条借款人需要支付贷款资金时,应按照借款合