第七章 人身保险.ppt

第七章 人身保险
第一节 人身保险概述
重大疾病 费用说明 平均费用
心肌梗塞 早期发现12万，
血管复通手术5万上 4万元
冠状动脉旁路手术 一条桥5万，俩条桥10万
脑中风 5万以上 8万元
癌症 5-20万元不等 12万元
洗肾 每次平均435元，
每周三次， 8万元
重大器官移植术 肾移植手术：10万元 10万元
严重烧伤 10万以上，
换肤、完全医好至少20万 2万元
治疗大病平均要花多少钱？
一、人身保险的定义
是指以人的生命和身体为保险标的的保险，当被保险人在保险期限内发生死亡、伤残或疾病等事故，或生存至规定时点时保险人给付被保险人或其受益人保险金。
以人的生命作为保险标的时，以生存和死亡两种状态存在
以人的身体作为保险标的时，以人的健康、生理机能、劳动能力等状态存在。
二、人身保险的特点
（一）人身风险的特殊性
在人身保险中，风险事故是与人的生命和身体有关的“生、老、病、死、残”
（二）保险标的的不可估计性
人身保险的保险标的是人的生命或身体。而人的身体和生命是很难用货币来衡量其价值的。
（三）保险金额的定额给付性
人身保险的保险金额是由投保人和保险人双方约定后确定的。此约定金额既不能过高，也不宜过低，一般从两个方面来考虑：一是被保险人对人身保险需要的程度；二是投保人交纳保费的能力。
人身保险不适用补偿原则、不存在比例分摊和代位追偿，没有重复保险、超额投保和不足投保问题。
（四）保险利益的特殊性
1、首先，就保险利益的产生而言，人身保险的保险利益产生于人与人，即投保人与被保险人、受益人之间的关系。
2、其次，就保险利益的量的限定而言，在人身保险中，投保人对被保险人所拥有的保险利益不能用货币来衡量，因而人身保险的保险利益也就没有量的规定性，即保险利益一般是无限的
3、就保险利益的时效而言，在人身保险中，保险利益只是订立保险合同的前提条件，并不是维持保险合同效力、保险人给付保险金的条件。
（五）保险期限的特殊性
人身保险合同特别是人寿保险合同往往是长期合同
（六）保险合同的储蓄性
人身保险的纯部分分为危险保费和储蓄保费两部分。某些险种的储蓄性极强，如终身死亡保险和两全保险