XXXX年浅析农村金融存在的问题及对策(可编辑).docx

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年浅析乡村金融存在的问题及对策 (可编写 )
浅析乡村金融存在的问题及对策乡村金融问题既不只是是一个乡村问题也不只是一个金融问题而是现有经济体系的一些深层次问题没有真实解决以及我们为实现经济增长而强调工业化城市化所形成的问题。
一、乡村金融的问题（一）乡村金融机构十分缺乏网点少缺乏竞争乡村金融体系不完善且乡村金融利润低。
过去我县乡村金融服务体系是一个由政策性银行、 农业银行、信用社组成的体系。
中国农业发展银行的职能是管理国家的政策性借钱业务范围较窄在基层一般不设营业网点中国农业银行由于商业化的利润目标驱遣其基层网点已逐步收缩对广大乡村的业务量也在减少工作重心转向城市和相关农业基础设施的大型项目上这样为乡村经济提供金融服务的组织就只有乡村信用合作社了。
随着农业银行在乡镇网点的减少乡村金融机构网点越来越少而民间金融虽然有一定的市场但我国在政策上是限制的由于农业风险
大农业保险在我国也是方兴未艾 （在我县开展的有能繁母猪保险、 水稻保险、农房保险）因此提高了金融机构对农业、乡村的风险估计成为“惜贷 ”的因素更为剧了乡村资本的紧张。
这样乡村信用社就成为乡村信贷资本的主要供给者乡村金融供给缺乏乡村金融服务领域狭窄而且在缺乏商业可持续发展的环境下乡村信用社的不良贷款比率也很高盈利能力不高在实际运作中乡村
信用社过分注重业绩增长以追求赢利为主要目标偏离了为社员服务的主要原则难以达到支持农业乡村发展的目的。
由于乡村金融市场缺乏竞争金融机构缺乏创新动力和压力乡村金融产品不丰富不能适应乡村经济的发展变化。
此外农业利润低下乡村金融机构对应的是低收入群体。
乡村资本外流及乡村信贷资本不足成为阻挡我县乡村经济发展的一个不容忽略的因素。
（二）乡村资本短缺。
当前我县的金融机构往往是 “多存少贷 ”、甚至 “只存不贷 ”乡村金融机构主要肩负资本动员而不是资本配置的功能。
一些先富起来的田户从乡村转移到城市也致使资本注入城市。（三）田户金融需求实质上是在利润低下的情况下所产生的资本
短缺问题。
（四）乡村金融的利率高。
（五）缺乏合格的抵押担保。
这是由乡村土地产权制度所决定的乡村集体土地不能担保所以
用不动产担保有很大的限制因此担保物是有 l 乡村资本供给不足反应农业利润过低。
农民过多原因在于我县城镇的吸纳能力有限乡村的生产要素难以实现合理配置原因在于乡村当前的土地产权制度存在的问题。
（二）政府对乡村提供的公共支出不足特别是公共财政在乡村没有发挥作用致使 “乡村金融财政化 ”：原因在于县级财力有限却要肩负
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部分义务教育经费。