货币银行学 第六章 商业银行.doc

货币银行学第六章商业银行
商业银行
第六章
学习目标:
11>.了解商业银行的产生和发展。
、职能和组织制度。
。
。
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第六章商业银行
第一节商业银行概述
一、商业银行的产生与发展
(一)商业银行的产生
商业银行是商品经济发展到一定阶段的必然产物,并随着商品经济的发展不断完善,其产生与货币兑换、保管、借贷是分不开的。
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商业银行的产生可以分为三个阶段。
早期的货币兑换业
近代银行
1580年,在当时的世界贸易中心意大利出现了近代第一家以银行命名的金融机构——威尼斯银行。
现代银行
英格兰银行的成立,标志着现代商业银行的诞生。
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(二)现代资本主义银行的产生途径
一是由旧式高利贷性质的银行逐渐适应新的经济条件而转变为资本主义银行,这种转变是早期商业银行形成的主要途径;
二是按资本主义原则组织起来的股份制银行,这是现代商业银行形成的主要途径,大多数商业银行是按这一方式建立的。
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(三)商业银行的发展模式
尽管各国商业银行产生的条件不同,称谓也不一致,但综观世界商业银行几个世纪的发展过程,归纳起来大致可以分为两种模式:


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(四)现代商业银行的发展趋势
银行业务全能化
金融创新的不断发展
银行业务经营科技化
银行业务经营证券化
国际银行的并购与扩张风潮
注重市场营销
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二、商业银行的性质与职能
(一)商业银行的性质
商业银行是以利润最大化为目标,以多种金融资产和金融负债为经营对象,并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
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第一,商业银行具有一般企业的特征。商业银行的经营目标是利润最大化,这也是它与一般企业的共性。
第二,商业银行是特殊的企业。其特殊性主要表现在:经营对象的特殊性;经营内容的特殊性;对社会经济的影响特殊,以及国家对商业银行实行特殊的管理。
第三,商业银行是特殊的金融企业。首先,商业银行不同于中央银行。其次,商业银行也不同于专业银行和其他非银行金融机构。
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(二)商业银行的职能
信用中介
支付中介
信用创造
金融服务
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信用中介是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能。它是指商业银行通过负债业务,把社会上的各种闲散货币资金集中到银行,再通过资产业务,把它投向社会经济各部门,充当资金闲置者和资金短缺者之间的中介,实现资金的融通。
这一功能的发挥可以起到三个方面的作用:
变小额资本为巨额资本
把短期货币资本转化为长期资本
实现资源优化配置
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支付中介是商业银行最传统的职能。它是指商业银行利用活期存款账户,为客户办理各种货币结算、货币支付、货币兑换和转移存款等业务活动。
商业银行发挥支付中介功能主要有两个作用:
可使商业银行持续拥有比较稳定的廉价资金来源;
可以大大减少现金的使用,节约社会流通费用,增加生产资本的投入。
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信用创造是商业银行的特殊职能。它是指商业银行利用其可以吸收活期存款的有利条件,通过发放贷款,从事投资业务,而衍生出更多存款,从而扩大社会的货币供应量。
商业银行发挥信用创造功能的作用主要在于:
商业银行通过信用创造,创造了流通工具和支付手段,可节约现金使用,节约社会流通费用,又满足了社会经济发展对流通和支付手段的需要,从而促进了经济发展。
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三、商业银行的组织制度
商业银行的组织制度是一个国家用法律形式所确定的该国商业银行体系、结构及组成这一体系的原则的总和。
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单元银行制
总分行制
持股公司制
连锁银行制
商业银行的组织制度
(一)单元银行制
又称单一银行制,是指那些不设立或不能设立分支机构的商业银行。以美国最为