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农村金融发展现状及对策分析.doc农村金融发展现状及对策分析【摘要】农村经济的发展离不开金融的支撑,农村金融问题也成为社会各界的共同关注的热点。当前与城市金融发展相比, 我国农村还未建立起与自身经济发展相适应的金融体系, 金融发展相对滞后。本文从我国农村金融发展现状出发, 揭示当今农村金融市场发展存在的问题, 针对问题提出相关的对策。【关键词】农村金融发展现状对策一、引言农村经济的发展与农村金融的发展息息相关。近年来, 虽我国农村金融的发展较快, 但较比城镇金融仍存在在着市场缺乏竞争和激励, 产品和服务单一,“垄断”严重、不良贷款比例高等问题。另外,与城市相比, 我国农村还未建立起与自身经济发展相匹配的金融体系, 金融发展相对滞后。近年来, 随着农村经济的不断发展, 农民的金融需求越来越高。农村金融发展现状已不能满足农村生产和农民生活需求。因此, 加快推进农村金融改革, 健全金融市场服务, 解决农村资金供需难题, 成为本文研究的重点。二、农村金融发展现状(一)农村资金供给有限且不平衡随着当前生活水平的提高, 农民对城镇化建设的愿望更加迫切, 因而新农村基础建设的投入也就更大, 还有农田水利、住房、子女教育以及卫生保健等多方面对资金的需求量也很大。农业现代化需要大量的资金基础, 但是, 由于各方面因素, 各金融机构面向农村的资金供给量却逐年递减, 农村信贷和金融资源支持严重不足。同时, 我国还存在着金融资源分布严重不平衡的问题。(二)农村金融资源供需主体参差不齐在农村, 金融供给方则主要是农村信用社、中国农业银行和中国邮政储蓄银行。(1 )中国农业银行的成立的初衷是为支农,但是自从其明确商业化道路后, 基本上退出农村信贷市场, 服务对象开始转向工商企业。近几年, 虽农行有心支农,但大部分贷款流向乡镇企业和农业机构而非农民。(2 )农村信用社在农村金融市场所起的支农作用巨大,影响也是很深远的。当前, 农村信用社是全国网店覆盖范围最广的金融机构, 遍布乡镇甚至乡村, 其业务也是很齐全。在众多面向农村的金融机构中, 农村信用社涉农业务最多、服务最广泛的金融机构, 且农民的认可度高。但仅靠农村信用社,其有限的资金供给难以满足所有农村地区的金融服务需求。(3 )中国邮政储蓄银行虽面向农村,但在支农层面上其最大的缺点是只存不贷。中国邮政储蓄银行主要是向城市社区和农村居民提供基础金融服务, 业务类型单一。多年来, 邮政储蓄银行并没开展贷款业务, 支农的作用亦少。只是在近年来才开放贷款业务。非正规农村金融运营成本低。从运作来看, 非正规金融基本无人员工资负担,并且熟悉农村当地文化****俗,掌握农村及农户经济发展情况,了解民营企业经营情况、项目前景以及信用水平,克服信息不对称的障碍, 有利于简化交易手续、降低交易成本。非正规金融机构利率灵活、担保要求不高,可吸收农村的闲散资金, 为农户及中小企业所用。借贷双方可以按照市场需求的运营规律就利率的多少进行商讨。民间借贷的存贷款利率要比正规金融机构的存贷款利率高,但承担风险大。三、进一步推进农村金融发展的对策建议面对当前农村金融出现的问题, 本文建议从以下几方面进行相应的完善。(一)健全我国金融法律法规政策我国应完善地方性的金融法律法规政策,保证我国农村金融有序进行, 笔者建议可下几方面入手: 适应经济发展规律, 推进农村土地制度改革。在农村土地集体所有的大背景下