商业银行个人住房按揭贷款业务操作规程.doc

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商业银行个人住房按揭贷款业务操作规程
第一章 总 则
第一条 为规范我行个人住房按揭贷款业务的操作,根据《商业银行法》、《贷款通则》、《中国人民银行个人住房贷款管理办法》、《担保法》等规章制度,,在中国大陆境内和有居留权的具有完全民事行为能力的外国人；
<二>具有固定职业和稳定收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力；
<三>已与开发商签订购房合同,并支付了规定比例的首期购房款,提供相关证明；
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<四>同意将所购楼宇作为向经办支行贷款的抵押物；
<五>同意委托经办支行将按揭贷款金额从其个人结算户一次性划入开发商在经办支行的账户,同意经办支行今后直接从其账户上扣还月供.
<六>贷款人规定的其他条件.
第四章 按揭贷款的额度、期限与利率
第十条 贷款期限、额度、利率
<一>贷款期限
,贷款最长期限为20年；
〔酒店式管理的物业〕、排屋、别墅、商业用房〔包括商铺、写字楼、独立车位等〕的住房贷款,贷款期限最长为10年；
,贷款期限不应过长,一般男性自然人,其还款年限原则上不超过60周岁,女性自然人,其还款年限原则上不超过55周岁.
<二>贷款额度
、经济适用房、集资建房的,贷款额度一般不超过购房款或个人实际应出部分的70%；
、排屋、别墅、商业用房〔包括商铺、写字楼、独立车位等〕、单人一次购买两套以上住房的,贷款额度一般不超过购房款的60%；
≥.
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<三>贷款利率
、高档住宅或购买两套以上住房的个人申请个人住房按揭贷款,应相应提高贷款利率.
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<1>贷款期限在1年以内〔含〕的,遇法定利率调整,仍按执行合同利率执行；
<2>贷款期限在1年以上的,遇法定利率调整,可于次月1日开始,按相应利率档次执行新的利率,也可于次年1月1日开始,按相应利率档次执行新的利率.
第五章 贷款操作程序
第十一条 申请人申请楼宇按揭贷款应填写《**农村商业银行个人按揭借款申请表》,并提交如下资料：
<一>购房人与产权共有人合法有效的##明〔居民##、户口簿、军官证,在中国大陆有居留权的境外、国外自然人为护照、探亲证、返乡证等居留证件或其他##件〕的原件与复印件；
<二>借款人有配偶的,应提供婚姻证明；离婚的,应提供离婚证明；对未婚者,如房产登记部门要求的,还需提供未婚证明；
<三>借款人与共同还款人的收入证明〔收入说明〕原件或纳税税单；
<四>与开发商签订的购房合同；
<五>首付款证明复印件；
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<六>开发商同意提供担保的书面文件,如需其他保证人的,需提供保证人的合法有效##明与户口本〔户籍证明〕、收入证明、同意提供担保的书面承诺与保证人的资信证明材料；
<七>贷款人要求的其他资料和证明.
第十二条 经办支行信贷员受理借款人申请并收妥上述资料后,应对借款人提供的材料真实有效性进行审核,对借款人所填写的《**农村商业银行个人按揭借款申请表》内容进行核对,并对借款人的资格、还款能力进行核实、分析；,在《**农村商业银行个人按揭借款申请表》上签署具体意见,并按表中程序报批.
第十三条 贷款获批后,经办支行与借款人〔抵押人、共有人〕、开发商〔保证人〕签订《**农村商业银行个人房产抵押借款合同》,签署借款凭证,办理抵押物保险手续.
第十四条 放款审核以下内容：审批权限是否符合授权规定,按揭额度是否超出,审批意见是否落实,合同和借据等法律文件填写是否合规,、审批书、合同、借据等法律文本上签章.
第十五条 经办支行信贷内勤岗凭《**农村商业银行个人按揭借款申请表》、审批书、借款借据、《**农村商业银行个人房产抵押借款合同》与抵〔质〕押物〔保险单正本〕编制入库单,审核综合业务信息系统中借款人信息录入是否完整等有关信息操作.
第十六条 会计部门凭《**农村商业银行个人按揭借款申请表》、审批书、借款借据、《**农村商业银行个人房产抵押借款合同》与抵〔质〕押物〔保险单正本〕入库单办理贷款发放手续,并将贷款金额转入借款人个人结算账户后一次性划入开发商在经办单位开设的售楼专户,并监督资金的使用.
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第十七条 经办支行应与时到产权登记机关或委托中间机构办理抵押登记〔期房为预登记〕等相关手续.
第十八条