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个人理财规划的案例
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个人理财规划的案例
案例四 家庭理财规划书
家庭情况剖析
一、基本情况
从您提供的家庭情况来看，您是一名高学历
由于流动性财产的利润一般较低， 对于像您这样工作稳定、 收入有保障的家庭来说， 资
产的流动性比率能够相对低些， 进而能够将更多的资本用于像股票、 基金等资本产品的投资，
以期获得更高的利润。当前您家庭的流动性比率为 15，说明您的流动性财产能够知足 15 个
月以上的家庭开支， 远远高于合用水平， 所以接下来我将着重为您提出对资本市场投资的建
议。
四、家庭保障情况
表 3： 家庭保障情况
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商业保险 其他保障
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本人 已投保平安分成型保险 部队已为军人安排医疗保险
妻子 平安保险的住院补助型保险 社保三项（失业、大病医疗、退休养老）
从成熟家庭的保障情况看， 一般建议年度保险费支出占投保人年收入总额的 10%至 20%，
您在案例中有提到：家庭预付保险费金额为 10000 元，占年度总收入的 %。而您和妻子所在
单位又分别为你们安排了军人医疗保险及社保三项， 故我个人倾向性认为： 您家庭的保障情
况与您家庭的收入状况已基本上相适应。
五、情况小结
经过上述剖析能够看出， 您家庭的财务状况和收支情况相对稳定， 家庭的保障情况也相
对优秀，且无欠债之忧。但家庭财产配置中银行积蓄及债券投资所占比重太高，没有股票、
基金等资本市场投资，整个家庭的财务管理过于保守。而过份追求财产的安全性、流动性，
往往致使投资利润率低，影响收入预期，并限制未来生活质量的提高。
您和妻子都还年青， 未来孩子教育等开支都需要防患未然。 我的建议是： 要充分利用目
前证券市场的大牛市趋势，赶快调整财产构造，适度投资股票、基金等资本市场， 以实现您
家庭财产长久保值、增值的理财目标。
家庭理财计划
一、 几点基本假定
作为一个长久的理财规划， 有必要先说明一下当前中国的通胀情况， 并联合您家庭的具
体情况作剖析。
1、通胀压力值得关注。 据国家统计局宣布： 今年上半年居民消费品价钱指数 (CPI) 上升
加快，同比增长 %； 7 月份受农产品价钱上升拉动， CPI 涨幅更是高达 %，达到十年来的最高
值。虽然最近政府大幅下调了积蓄利息税， 并在年内两次加息， 但扣除利息税后的实际利率
仍旧低于通胀水平。在可预期的一段时间内，这种情况难以根本改变。
2、家庭收入增长可期。据统计：近四年来，扣除价钱因素，我国员工收入年均增长超
过 12%。鉴于您对自己及妻子未来收入增长预期的描绘，我们在此假定您家庭未来的年收入增长幅度为 10%。
3、孩子教育费用大概估算。您当前没有教育费支出，假定孩子现在 3 岁，学历教育一
般分三个阶段，