消费者权益保护.ppt

银行业消费者权益保护2014年10月主要内容一、相关法规制度介绍二、辖内消保现状及上海银监局近期工作方向三、典型案例讨论交流一、相关法规制度介绍(一)《银行业消费者权益保护工作指引》《指引》的保护对象:自然人——借鉴国际通行做法,金融消费者保护一般向交易中处于弱势地位、信息获取使用能力不足的群体进行倾斜——考虑到我国实际情况、现有监管资源及分工,《指引》仅将银行业消费者定义为购买或使用银行业产品和接受银行业服务的自然人一、相关法规制度介绍(一)《银行业消费者权益保护工作指引》《指引》规制的对象:1.《银行业监督管理法》所规定的狭义上的银行业金融机构,即“在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用社、农村信用社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行”,2.“金融资产管理公司、信托公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司以及银监会批准设立的其他金融机构”。一、相关法规制度介绍(一)《银行业消费者权益保护工作指引》银行业消费者权益保护的定义:银行业通过适当的程序和措施,推动实现银行业消费者在与银行业金融机构发生业务往来的各个阶段始终得到公平、公正和诚信的对待。消费者权益保护工作不只是事后的投诉处理消费者权益保护工作不只是合规工作一、相关法规制度介绍(一)《银行业消费者权益保护工作指引》第七条银行业金融机构是实施银行业消费者权益保护的工作主体。银行业金融机构应当遵循依法合规和内部自律原则,构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制,履行保护银行业消费者合法权益的义务。本条内容包括两个方面:第一,强调银行业消费者权益保护工作的主体是银行业金融机构而不是监管部门。第二,指出银行业金融机构应当如何保护消费者的合法权益不受侵害。一、相关法规制度介绍(一)《银行业消费者权益保护工作指引》《指引》明确“八项禁止性规定”。通过八项禁止性规定进一步强化了对银行业消费者知情权、自主选择权、公平交易权、个人金融信息安全权等的保障,同时对风险适合度、销售误导、服务便利、特殊消费者群体保障等提出了原则性要求。八项禁止性规定实际回答了一个问题:“如何才算保护消费者合法权益”一、相关法规制度介绍(一)《银行业消费者权益保护工作指引》八项禁止性规定: ,履行告知义务,不得在推销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益,或者进行强制性交易。我们将知情权视为加强整个银行业消费者保护的起点和关键。对知情权的保护应当围绕消费者需要知晓的、与其权责有关的内容,而不是免责式地罗列所有内容,让消费者自己挑重点。(理财风险提示等)一、相关法规制度介绍(一)《银行业消费者权益保护工作指引》八项禁止性规定: ,公平、公正制定格式合同和协议文本,不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款——银行业金融机构各类文本都是格式化的合同条款,而合同条款的公平性恰恰是消费者“公平交易权”保障的重中之重。——以英国为例,其监管当局近年已经开始关注和评论银行格式合同条款的公平性问题。——我国个别银行合同条款也屡屡遭受消费者和媒体质疑,甚至引起工商行政管理部门的关注。一、相关法规制度介绍(一)《银行业消费者权益保护工作指引》八项禁止性规定: ,提供相应的产品和服务,不得主动提供与银行业消费者风险承受能力不相符合的产品和服务。本条内容关注了银行业消费者对于金融产品和服务的适合性问题。通过销售理财产品来增加盈利本身无可厚非,但是由于理财产品的高风险性,银行业金融机构必须将合适的产品销售给合适的客户。