银行业务系统架构.docx

河南省农村信用社
新一代IT系统建设方案

信息科技中心
二○一一年四月
目 录
一、概述 1
二、系统建设的根本原那么 1
三、系统建设的根本思路 2
四、、 银行等电子效劳的技术优势和业务优势，提升营销和效劳能力，扩展业务营销渠道。
〔三〕建设以提升经营管理水平为目标的经营管理信息平台。以ODS〔操作型数据库系统〕建设为目标，以国际结算、现金管理、风险控制、绩效考核、内审稽核、经营决策等主题应用为突破口，建设功能齐全的经营管理信息系统应用架构和技术架构，促进经营管理信息系统和业务系统的有效融合。
(四)建设完善的经营风险电子技防体系。在信息系统建设中，始终坚持把业务经营风险防范作为首要考虑因素，利用先进的电子信息技术手段和数据大集中的技术根底，结合业务风控制度，进一步优化完善经营风险预警体系，稳步提升经营风险防范能力，促进业务开展。
〔五〕完善科技管理体系，建立完备的技术效劳体系。以科技队伍建设和薪酬制度改革为切入点，形成适应业务开展要求的科技组织架构与用鼓励约束机制，促进信息化建设快速协调开展。
五、系统建设实现的主要业务目标
河南省农村信用社的信息化系统是为业务效劳的，在规划设计之初，必须明晰业务
开展战略和开展重点，充分分析，确实业务对信息系统功能要求。考虑到目前河南农村信用社业务开展的不确定性，目前信息化建设只有借鉴商业银行成功案例和先进省级农信社的业务开展趋势来确定,具体包括：
〔一〕适应市场开展需求，支持业务快速扩张
信用社经营需要考虑如何在新的网点开展更多的业务，同时考虑降低对人力资源的要求及控制IT根底设施的投入。具体需要考虑以下几点：
提高柜员效率、支持业务运营中心模式，允许风险业务向后台集中，降低新设立机构对人员专业技能的要求；
支持多级法人经营和管理模式；针对农村信用社体制改革的不确定性，系统应注意对多法人体制下机构、岗位、核算、管理等多方面的灵活支持。
扩大网点的自助设备使用和低柜网点效劳体系；
〔二〕完善客户关系管理，具备差异化客户营销和效劳能力
目前我们的系统仍存在这样一个现象，信息中心许多应用系统都登记客户资料并各自保存了客户信息，这些信息不能及时共享，造成客户信息反复录入和不一致，新的IT系统要提高对客户的效劳能力，必须确保客户信息的一致性，对不同级别的客户提供差异化的效劳，对IT系统提出以下要求：
统一客户视图，建立管理和保持客户信息一致的应用系统；
建设分析型的CRM，引入数据挖掘和商业智能工具；
针对客户的全面灵活的综合和个别产品定价功能。
〔三〕适应盈利模式多元化的转变
充分利用市场化的利率、费率、汇率形成机制，大力开展高附加值和高效益的特色新产品，实现盈利模式从单一利差收入向收入多元化的转变。
〔四〕建设流程银行，推进经营模式转型
流程银行的特点是对业务分条线垂直经营和管理，建立事业部制的组织结构，建立新的业务流程，提高业务的响应速度，按照业务条线建立绩效考核体系。在IT系统方面表达在：
建立条线化的应用系统，与业务条线相适应；
完善管理会计系统，支持事业部制的考核体系。
〔五〕满足经营和管理有机结合的需要
在目前农村信用社改革背景下，经营、管理存在诸多变数，因此充分了解、研究管理信息系统的要求，在数据设计、提取、展现等多方面预留适当的余量，在确保技术整体框架稳定的根底上，能够进行必要的适应性调整；共享业务应用和管理应用的数据资源，通过再造信息处理流程，支持业务流程和管理流程的相互融合和标准对接。
〔六〕加强渠道管理，完善电子渠道，实现多渠道整合营销
针对市场的需求，完善、推广各类新型网点，建设网银、CallCenter、 银行等电子渠道，建立统一的渠道管理部门，实现多渠道整合营销，要求IT系统能够实现：
完善网银、呼叫中心、 银行、 银行等电子渠道；
整合渠道，实现渠道互动；
统一与第三方连接和各产品系统的效劳接口。
六、系统建设技术架构
〔一〕系统架构总体需求
：一方面是在对业务功能需要的满足方面，要方便、灵活、迅速地支持新业务的拓展和新产品的开发，为未来的业务开展留下广阔的开展空间；另一方面，在总体框架与技术架构上表达出的先进性与前瞻性。
具体讲，在设计技术体系架构时，应保证五至十年内体系架构的稳定，可以持续支持和适应业务开展对系统的要求；在硬件设备配置上，应满足五年内的业务增长需要；在应用系统功能方面，立足眼前，兼顾未来，要能满足三年内的业务开展可能需求。
：充分考虑到系统运行设备、数据存储及应用设计，提供零数据丧失、100％业务平安、7×24小时不间断的稳定运行