个人理财家庭理财规划方案.doc

个人理财规划案列分析 1 1 方案摘要刘建国先生今年 45岁,是长达公司部门经理,税后每月工资为 8000 元,年底可得到一次性奖金 30000 元。妻子宋彩娟今年 40 岁,是一名注册会计师,任物流公司财务主管,税后的每月工资为 5000 元,年底一次性奖金 20000 元。儿子刘浩洋今年 18岁, 在私立国际学校读高三,年教育费用支出 45000 元。刘建国夫妇准备儿子高中毕业送英国读大学,希望在退休后能保持现有的生活水平。他们现有住房一套,价值 600000 元,欠银行公积金贷款 100000 元,每年需偿还 20000 元。贷款买车一辆,价值 200000 元,每年需偿还 19000 元,尚欠 95000 元。家中家具 50000 元,其他电器类日常用品 10000 元,古玩收藏品 50000 元。有现金 10000 元,银行存款 50000 元,定期一年存款 100000 元(5月30日到期未取) 。有股票现值 100000 元。 13年5月30 日买入三年期国债 150000 元。另外。 5月 30日到期未取的有:一年期企业债券 50000 元,年收益率 % ;一年期信托产品 8000 0 元,年收益率 % 。一年膳食费用 30000 元,通讯费用 10000 元,医疗费用 7000 元,水、电、煤气费支出 8000 元。另外,衣物购置花费 10000 元,维修费用 1000 元,旅游费用 30000 元。富国先生出差用信用卡买机票累计近 15000 元还没有还。 2 2 家庭状况分析 家庭基本情况表 家庭成员概况表项目本人配偶儿子姓名刘建国宋彩娟刘浩洋性别男女男年龄 454018 工作单位长达公司物流公司高三职位部门经理财务主管学生工作稳定度高高——健康状况良好良好良好拟退休年龄 6055 ——拟完成教育————大学(英国) 客户理财目标 1、为孩子去英国读大学准备教育基金。 2、为退休后能保持现有生活水平制定养老规划。具体理财建议: 1、短期目标: 1)准备儿子教育基金,为去英国读大学进行教育规划。 2)购买商业保险,提高抗风险的能力。 2、中长期目标: 1)合理规划投资组合,增加投资收益。 2)强化现金管理,提高短期偿债能力,增加现金流。 3)退休规划,保障生活质量。 3 客户财务状况表 资产负债表(单位:元人民币) 家庭资产金额家庭负债金额现金 10,000 长期负债银行活期存款 50,000 房屋贷款 100,000 银行定期存款 101,800 汽车贷款 95,000 现金与现金等价物小计 161,800 长期负债小计 195,000 其他金融资产中期负债股票 100,000 国债 150,000 短期负债企业债券 51,750 信用卡透支 15,000 信托 83,840 应纳税款其他金融资产小计 385,590 短期负债小计 15,000 个人资产房屋不动产 600,000 汽车 200,000 家具 50,000 日常用品 10,000 古玩收藏品 50,000 负债总计 210,000 个人资产小计 910,000 净资产 1,247,390 资产总计 1,457,390 负债与净资产总计 1,457,390 4 表 收入支出表( 单位:元人民币) 收入金额百分比支出金额百分比经常性收入经常性支出工资 156,000 73% 膳食费用 30,000 17% 奖金 50,000 23% 通讯费用 10,000 6% 银行存款利息 1,800 1% 医疗费用 7,000 4% 债券利息 1,750 1% 水电煤气费 8,000 4% 信托收益 3,840 2% 子女教育费用 45,000 25% 房屋贷款还款 20,000 11% 汽车贷款还款 19,000 11% 经常性收入小计 213,390 100% 经常性支出小计 139,000 77% 非经常性收入非经常性支出衣物购置 10,000 6% 维修费用 1,000 1% 旅游费用 30,000 17% 非经常性收入小计非经常性支出小计 41,000 23% 收入总计 213,390 100% 支出总计 180,000 100% 结余 33,390 注:工资、奖金收入假设为税后收入 5 财务比率表格化分析表 财务比率表格化分析考核项目比率客户状况理想标准基本评价净资产结余比率 左右现金流基本合理,可用于投资增加资产规模扩大能力投资/ 净资产比率 - 投资规模较小,有一定的投资空间支出能力强弱流动性比率 3左右支付能力较强,但没用充分使流动资产得到有效增值获得收益还债能力即付比率 左右变现偿还债务