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大学毕业后五年内个人理财规划
学院,经济管理学院
班级,经济学121 班
姓名,陈建平
学号 ,1250202103
大学毕业后五年个人理财规划
引言
古人云 : “人无远虑，必有近忧”“凡事预则立，不预则废”任何人的成功都
收入/日常消费支出＞=1 %投资不足
资产负债率 总负债 /总资产 <50% % 良好 偿付
能力 债务偿还比率每月偿债额/月收入 <35% % 可适度提高
流动性比率流动性资产 / 每月支出 3 — 6 过高 抗风
险能保险费支出占比 保险费支出 / 总收入 10% % 可适度提高 力 保额占
比 保额 / 月收入 120 7 偏低
分析与总结:
从日常消费来看，我的月度基本花销为 2100 元，根据甘肃生活基本费用水平
计算，月收入的比例处于合理范围内。 每月交通费包含在个人开支内，也在承受
范围之内。如果再节俭些，可以考虑一年内买辆电动车，以节省交通费用。
工资收入不高，应该努力工作提高收入，更好地实现自身目标。循序渐进，当
有闲余资金时，买基金进行投资。 保险规划是一项中长期规划，在整个人生风险
管理方面非常重要，应该进行合理规划。如月薪上涨时应结合自身具体情况买份重
大疾病险或定期寿险，积极参加社保。 其他收入中可每月花500 元买书或者其他
学****不断提升自己，工资上涨时，可以参加一些培训。而在自己刚开始工作时应
舍得花钱于服装，但之后就应尽量少买。 其他收入中拿点用于旅游，一年奖励自
己旅游至少一次。生命的成长来自不断地历练。用在旅途中的美好回忆激励自己，
不断奋发。
最后，我资金结余良好，负债比较低，实际上，适度的负债，有利于我的资产
增值。投资不足，影响我的财务自由能力，我的金融投资为零，应该增加金融资产
的配置。负债现在非常轻松，可以考虑利用银行提供的资金杠杆，撬动更多的资
产，提高家庭资产增值的速度。关于风险管理，备用金我预留 3 至 6 个月的生活支
出就可以了。
第三部分 理财目标
根据我的基本情况和理财目标，我需要安排工资的一部分满足正常的生活、学具体如下 :
, 合理消费，生活比较滋润
, 通过购买保险提高风险承受能力，
, 通过股票、基金、债券的投资组合，使资产保值增值, 第四年有 10 万元的
资产
, 第五年按揭一套两室一厅的房子
第四部分 理财方案
通货膨胀的预测
有专家在参加北京大学国家发展研究院举办的“CMR呼国经济观察”时预测，
未来 5 年中国通货膨胀的平均水平很可能下降到 1%左右。
应急备用金
从维持必要、合理的支出角度出发，应拥有满足3 个月以上支出的现金流。按
现在每月的支出 5000 元计算，存款中 1 万元要作为 3 个月的家庭应急备用金。
按照流动资产，第一年主要是银行存款的形式，手上可供投资的资金并不多，
所以主要利用每月的结余。购置房产的计划，要在5 年后实现，因为我没有太多的
投资经验，而且属于刚性需求，所以要采用稳健型的投资方式来实现，我即将步入
人生黄金期，收入也会不断上升，我保守一点按照不变的情况，这五年中的年度结
余，在做过调整后为， 万元变为 万元，改变处在于，保费 3000 元/
年，投资 1 万/ 年。
因为是上班族，收入稳定，在投资上没有太多的时间，所以从众多的理财工具
中，首先选择投资每月定投基金或者理财产品，通过专业机构来操作，适时观察，
定投基金，一可以平摊风险，二不需要太多投资经验，三不需要太多时间与精力。
尽量减少银行存款。 总结如下 :
理财目标 理财对象 产品 来源 投资金额 现金规划 个人 银行存款 备用金，
即用即补 1,000
债券 / 货币基金 月结余
1,000 置房规划 家庭 理财产品 年结余
5,000
基金定投 月结余、年结余均可 父母赡养金规划 父母 100*12
金融投资组合
无风险资产 中等风险资产 高风险资产
投资比例40% 40% 20%
投资对象银行存款、理财; 债券 股票型基金股票、期货
投资收益5% 9% 12%
保险规划
随着家庭责任的增加，生命风险保障也必须增加。由最初对配偶的家庭责任，
扩大到对子女的抚养、教育责任等等。
健康风险
随着年龄的增长，身体健康面临的风险会逐渐增加，因此购买健康险作为医疗
保险的补充。
财产风险
一般贷款购房，都会要求购买房屋财产保双方父母垫付险（ 不一定全额） ，但家
庭财产损失的风险远比房屋风险要大，为了防止火灾、盗窃等造成的财产损失，还
要投保